Hva er en registrert finansiell konsulent?
En registrert finansiell konsulent (RFC®) er en profesjonell betegnelse eller tittel gitt av International Association of Registrerte finansielle konsulenter (IARFC). IARFC er en privat, ideell medlemsorganisasjon. For å få RFC®, må en finansiell planlegger eller en finansiell rådgiver bestå IARFCs undersøkelse og tilfredsstille andre krav som for eksempel å ha en grad i økonomisk planlegging. Deretter må en registrert finansiell konsulent overholde IARFCs etiske retningslinjer og ta etterutdanningskurs for å opprettholde betegnelsen. RFC® er bare en type yrkestittel tilgjengelig for økonomiske planleggere.
En finansiell planlegger som ønsker å være en registrert finansiell konsulent må bestå IARFCs test, som dekker flere områder som livrenter, eiendomsplanlegging, verdipapirer og investeringsallokering. Før en søker tar testen, må han allerede ha en profesjonell betegnelse som Chartered Life Underwriter (CLU), en Chartered Financial Consultant (ChFC), eller en annen betegnelse akseptabel for IARFC. American College gir CLU- og ChFC-betegnelsene. Hvis en søker mangler en profesjonell betegnelse, er en grad i økonomisk planlegging fra et akkreditert høyskole eller universitet også akseptabelt. En søker må også ha fire års erfaring med økonomisk planlegging.
En finansiell planlegger som blir registrert finansiell konsulent må overholde IARFCs etiske retningslinjer. Etiske retningslinjer har flere mandater som for eksempel å overholde lover som gjelder for økonomisk planlegging, å plassere en klients interesser over sine egne og kreve rimelige gebyrer. En registrert finansiell konsulent må også ta 40 timer etterutdanningskurs i økonomisk planlegging årlig. IARFC kan tilbakekalle RFC®-betegnelsen hvis en planlegger ikke overholder sin etiske retningslinjer, ikke opprettholder utdanningskrav eller har en profesjonell lisens som lisens til å selge verdipapirer eller forsikring tilbakekalt av et annet statlig byrå.
En registrert finansiell konsulent er bare en av mange betegnelser tilgjengelig for økonomiske planleggere. Eksempler på andre betegnelser inkluderer en Certified Financial Planner (CFC), en Registrert Financial Planner (RFP), en Certified Investment Management Consultant (CIMC) eller en Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Siden økonomisk planlegging er en uregulert næring, har mange private organisasjoner dukket opp, og de lager profesjonelle betegnelser. En organisasjon setter sine kriterier og gir sin betegnelse til alle som tilfredsstiller kravene. Før du ansetter en finansiell planlegger, er det alltid best for en forbruker å gjøre leksene sine ved å undersøke en finansiell planlegger og organisasjonen som ga den profesjonelle betegnelsen.