Hva er en rikdomskonsulent?

En formuesrådgiver er en profesjonell som blir ansatt for å gi råd til enkeltpersoner, familier eller bedrifter om investeringsalternativer og pengestyring. Til tross for tittelen, trenger en person ikke være tradisjonelt velstående for å benytte seg av formuesrådgiverens tjenester. Rikdommer kan hjelpe med så lite som budsjettering og kontanthåndtering, eller så mye som diversifisering av investeringsporteføljer, eiendom og skatteplanlegging og pensjonsplanlegging. Rikdommerådgivere er vanligvis enten regnskapsførere eller advokater som er kjent med gjeldende arv og skatteregler. Rådgivere jobber ofte som en del av et investerings- eller strategiteam hos et firma, men kan også jobbe selvstendig.

Det viktigste målet for en formuesrådgiver er å hjelpe kunder med å strukturere økonomi på en fordelaktig og lønnsom måte. Rådgiveren vil vurdere klientens hele økonomiske situasjon, med tanke på eiendeler som aksjer, pensjonskontoer, bankkontoer og varige driftsmidler, og vil deretter gi anbefalinger for handling. Anbefalingene bør tilpasses spesielt etter kundens ønsker. Noen kunder ønsker bare å opprettholde sin nåværende økonomiske situasjon, mens andre ønsker å utvide investeringene sine, beskytte eiendelene sine mot skatt eller planlegge for distribusjon av eiendelene til barn og barnebarn. En formuesrådgiver kan komme med anbefalinger - og kan iverksette tiltak - på alle disse områdene og mer.

Fordi en formuesrådgiver vil ha tilgang til sensitiv økonomisk informasjon og i mange tilfeller faktisk vil administrere penger i forskjellige kontoer, er tillit et viktig element i forholdet mellom rådgiver og klient. Av denne grunn er det mange som velger formuesrådgivere basert på tidligere erfaringer. Et par kan be skatteskapsfører også om for eksempel å strukturere boet sitt, eller en forretningsmann kan be bedriftsadvokaten om å se på investeringsporteføljen. I det minste i USA er regnskapsførere og advokater vanligvis lisensiert til å gjøre formueplanlegging og gi råd uansett spesialitet, men det er ikke sikkert at de alltid har den nødvendige kompetansen. Selv om tillit er det viktigste elementet i valg av formuesrådgiver, utgjør ekspertise og erfaring et nært sekund.

Verden av investeringer og skatteplanlegging er kompleks, med forskjellige regler som gjelder i forskjellige jurisdiksjoner. De aller beste formuesrådgiverne har vanligvis lang erfaring med å jobbe spesifikt med investeringsstrukturering og pengestyring, og har arbeidskunnskap om lokale og om nødvendig internasjonale overføringslover. Mange formuesrådgivere jobber også i firmaer der de er omgitt av eksperter som lett kan konsulteres. Potensielle kunder er vanligvis i stand til å intervjue formuesrådgivere før de offisielt møtes med dem, noe som kan være en god mulighet til å få en følelse av rådgiverens personlighet og vurdere personlig forhold. Klienter kan også bruke et intervju for å lære hvor formuesrådgiveren ble opplært, hvordan han generelt gjør forretninger og hva slags erfaring han har.

Rikdom til rådighet, for de som gjør det, er ofte en eksklusiv jobbfunksjon, selv om rådgiverne nesten alltid er først advokater eller sertifiserte regnskapsførere. Noen mennesker går inn i regnskap eller jus med det uttrykkelige målet om å bli formuesrådgiver, mens andre begynner som allmennleger som deretter går over til formuesrådgivning over tid. Rådgiveravgift varierer basert på rådgiverens erfaring og omdømme, beliggenhet og kompleksiteten i oppdrag, men er i de fleste tilfeller i samsvar med de ledende avgiftene for skatte- og juridiske fagpersoner.