Hva er en formuesrådgiver?
En formuesrådgiver er en profesjonell som blir ansatt for å gi råd til enkeltpersoner, familier eller bedrifter om investeringsalternativer og pengestyring. Til tross for tittelen, trenger en person ikke tradisjonelt velstående for å benytte seg av en formuesrådgiveres tjenester. Rådgivere for formue kan hjelpe med så lite som budsjettering og kontantforvaltning, eller så mye som investeringsportefølje -diversifisering, eiendom og skatteplanlegging og pensjonsplanlegging av pensjoner. Rådgivere er vanligvis enten regnskapsførere eller advokater som er kjent med gjeldende arve- og skattelovgivning. Rådgivere jobber ofte som en del av et investerings- eller strategiteam hos et firma, men kan også jobbe selvstendig.
Det primære målet med en formuesrådgiver er å hjelpe klienter med å strukturere økonomien på en fordelaktig og lønnsom måte. Rådgiveren vil vurdere kundens hele økonomiske situasjoner, med tanke på eiendeler som aksjer, pensjonskontoer, bankkontoer og konkrete eiendeler, og vil deretter tilby anbefalinger for handling. RECOMmendations bør skreddersys spesielt etter kundens ønsker. Noen kunder ønsker bare å opprettholde sin nåværende økonomiske situasjon, mens andre ønsker å utvide investeringene, beskytte eiendelene sine mot skatt eller planlegge for distribusjon av eiendelene sine til barn og barnebarn. En formuesrådgiver kan komme med anbefalinger - og kan iverksette tiltak - på alle disse områdene og mer.
Fordi en formuesrådgiver vil ha tilgang til sensitiv økonomisk informasjon og i mange tilfeller faktisk vil håndtere penger på forskjellige kontoer, er tillit et essensielt element i rådgiver-klient-forholdet. Av denne grunn velger mange mennesker rådgivere basert på tidligere erfaringer. Et par kan kanskje be skattekontor om å også strukturere boet sitt, for eksempel, eller en forretningsmann kan be bedriftsadvokaten sin om å ta en titt på investeringsporteføljen hans. I det minste i United STates, regnskapsførere og advokater har vanligvis lisens til å gjøre formueplanlegging og gi råd uansett spesialitet, men de har kanskje ikke alltid den nødvendige kompetansen. Selv om tillit er det viktigste elementet i å velge en formuesrådgiver, utgjør ekspertise og erfaring et nært sekund.
Verden av investeringer og skatteplanlegging er sammensatt, med forskjellige regler som gjelder i forskjellige jurisdiksjoner. De aller beste formuesrådgiverne har vanligvis lang erfaring med å jobbe spesifikt med investeringsstrukturering og pengestyring, og har arbeidskunnskap om lokale og, der det er nødvendig, internasjonale overføringslover. Mange formuesrådgivere jobber også i firmaer der de er omgitt av eksperter som lett kan konsulteres. Potensielle kunder er vanligvis i stand til å intervjue formuesrådgivere før de møter dem offisielt, noe som kan være en god mulighet til å få en følelse av rådgiverens personlighet, og å vurdere personlig rapport. Klienter kan også bruke et intervju for å læreder formuesrådgiveren ble opplært, hvordan han generelt driver virksomhet, og hva slags erfaring han har.
formue rådgivning, for de som gjør det, er ofte en eksklusiv jobbfunksjon, selv om rådgiverne nesten alltid er første advokater eller sertifiserte regnskapsførere. Noen mennesker går inn i enten regnskap eller lov med det uttrykkelige målet om å bli en formuesrådgiver, mens andre starter som allmennleger som deretter går over til formuesrådgivning over tid. Formuesrådgivergebyrer varierer basert på rådgiverens erfaring og omdømme, beliggenhet og kompleksiteten i oppgaver, men er i de fleste tilfeller i samsvar med de ledende gebyrene for skatte- og juridisk fagpersoner.