Hva er et enkelt lån?

Også kjent som et rentelån, er et enkelt lån en type lånearrangement som bruker rentesatsen på en daglig og ikke en månedlig basis. Selv om denne mindre forskjellen har relativt liten innvirkning på det beløpet som skyldneren tilbakebetaler i løpet av et kortsiktig lån, kan rentene som er betalt på et enkelt lån over lang tid være betydelig. Mange forbrukere som får muligheten til å velge mellom et standardlån og et enkelt lån, vil dra fordel av å bruke en enkel kalkulator for rentelån for å projisere det totale rentebeløpet som vil bli betalt i løpet av lånets levetid, og deretter sammenligne de betalte renter ved å bruke standardmetoden. Dette vil gjøre det mye enklere å avgjøre om forskjellen er betydelig, og om å betale tilleggsrenten oppveies av ytterligere fordeler som finnes i lånets vilkår.

Med et enkelt lån bestemmes normalt renten som brukes daglig ved å dele årsrenten med enten 360 eller 365, avhengig av vilkårene som er spesifisert i lånekontrakten. Denne renten blir deretter brukt på lånesaldoen hver dag til lånet er betalt i sin helhet. Dette i motsetning til standardmetoden, som innebærer å dele den årlige satsen med 12, og deretter bruke den satsen på saldoen hver måned. Det er ikke uvanlig at kommersielle pantelån benytter seg av enkelrentemetoden i stedet for standardmetoden.

Enkle lån som anslås å bli tilbakebetalt i løpet av kort tid, for eksempel et år eller så, skaper vanligvis ikke mye av forskjellen i renter betalt over lånets levetid. I tillegg kan bestemmelsene i et enkelt lån diskontere eller frafalle andre gebyrer som blir vurdert i et standardlån. Dette bidrar til ytterligere å oppveie forskjellen, slik at lån beregnet med denne metoden kan forbli konkurransedyktige med lån som tilbys av andre finansinstitusjoner.

Å nøyaktig projisere mengden av renter som er betalt på et enkelt lån blir mye viktigere når det aktuelle lånet er over en lengre periode. For eksempel vil en forbruker som vurderer et 30-årig pantelån som er strukturert som et enkelt lån, bruke en enkel rentekalkulator for å projisere det totale beløpet som er betalt med denne tilnærmingen, og deretter projisere beløpet som er betalt på en lån ved bruk av standardtilnærmingen. Forutsatt at de andre bestemmelsene i hver lånearrangement er like med tanke på gebyrer og avgifter, kan forbrukeren oppleve at den totale renten som er betalt i løpet av det enkle lånets levetid er betydelig høyere. Når dette er tilfelle, kan det å gå med et boliglån strukturert med en standardrente-applikasjon være det beste alternativet.