Hva er sammensatte?

I finansiering og investering er sammensetting handlingen om å investere fortjenesten din på nytt slik at de kan tjene ekstra fortjeneste. Forbindelse diskuteres ofte i sammenheng med sammensatte renter på sparekontoer eller aksjefond. Å forstå om investeringen din betaler enkel eller sammensatt rente kan utgjøre en enorm forskjell i hvor mye penger investeringene eller sparepengene dine tjener.

Finansinstitusjoner kan sammensatte renter, daglig, månedlig eller årlig. På enkleste vilkår kan du forestille deg at du slipper $ 1000 dollar på en sparekonto som tjener 5% rente årlig. Det første året ville du tjene $ 50 USD på den opprinnelige investeringen. Så lenge du hadde pengene på plass neste år, tjente du fem prosent av $ 1050 USD, $ 52,50 USD. I løpet av to år, siden investeringen ble sammensatt, ville investeringen nå være verdt $ 1102,50.

Når investeringen ikke er sammensatt, tjener du det som kalles enkel rente, bare renter på den første investeringen. I stedet for at fortjenesten øker hvert år, forblir fortjenesten stabil. Hvert år ville du tjene $ 50 USD på en investering på $ 1000 dollar. Om fire år vil kontoverdien være $ 1200 USD. Imidlertid hvis banken sammensetter renten på årlig basis, vil kontoverdien på fire år utgjøre $ 1215,51 USD. Jo lengre renter får lov til å blandes, og antall ganger den er sammensatt, betyr at investeringen din vil vokse mer betydelig enn hvis du bare skulle tjene enkel rente. Å reinvestere overskudd, når renten forblir stabil, er en fin måte å tjene mer penger på gjennom investeringer.

Det er faktisk en ganske enkel formel for å finne ut hvor mye du vil tjene når interessen er sammensatt. Formelen er:

I = p (1 + rente) ^y

I oversettelse betyr dette at sammensatte renter (I) er lik renten pluss 1, hevet til antall år (y) renter blir sammensatt og multiplisert til hovedinvesteringen (p). Hvis renten blir sammensatt mer enn en gang årlig, er formelen nesten den samme, og ser slik ut:

I = p (1 + rente) ^yt

Hovedforskjellen her er at eksponenten y (antall år) multipliseres ganger antall ganger per år (t) som en investering blir sammensatt. Vær oppmerksom på at hvis den opprinnelige investeringen på $ 1000 USD ble sammensatt daglig, ville du om fire år ha 1221,39 dollar.

Formelen for å sammensette renter kan bli litt komplisert, spesielt når antall ganger renten blir sammensatt per år øker, og når antall år du lar en investering øke, øker. Den gode nyheten er at Internett har en rekke kalkulatorer med sammensatt rente som vil finne dette for deg, hvis du ikke har en vitenskapelig kalkulator for hånden.

Det er ikke bare viktig å forstå sammenblanding fra et investeringsperspektiv, men også å forstå det når du låner penger. Kredittkort, boliglån, autolån og lignende kan gi din interesse. I dette tilfellet ønsker du å finne lån der rentene er sammensatt minst mulig ganger, siden du har en tendens til å betale mer. Videre krever noen lån all rente på et lån på forhånd. Dette gjelder mange billån. Du kan ende opp med å betale flere års rentebetaling før du virkelig begynner å gjøre innbetalinger til hovedstolen på bilen din. Noen låneselskaper vil tillate deg å betale ytterligere utbetalinger til hovedstolen, noe som kan bidra til å redusere det totale rentebeløpet du vil betale.

Som investor, jo flere ganger renteforbindelsene dine er, desto større er fortjenesten din. Dette er vanligvis bare tilfelle så lenge du lar investeringen investere på nytt, slik at du tjener renter på både hovedstol og fortjeneste. Hvis du fjerner all fortjeneste fra investeringen, gjør du egentlig bare enkel rente på det investerte beløpet.