Co to są czeki kredytowe?

Kontrole kredytowe to kontrole przeszłości, które są przeprowadzane w celu ustalenia czyjejś zdolności kredytowej. Większość kontroli kredytowych jest przeprowadzana przez biura kredytowe, organizacje gromadzące dane o osobach i ich historii kredytowej, chociaż kontrola wiarygodności może również obejmować połączenia z instytucjami finansowymi i innymi podmiotami w celu uzyskania referencji finansowych. Czeki kredytowe stały się normą dla wielu osób w rozwiniętym świecie, gdy chcą wziąć udział w transakcjach finansowych.

Kontrola kredytu składa się z kilku elementów. Pierwszy to ocena kredytowa, liczba, która ma na celu szybkie uzyskanie informacji o wnioskodawcy. Wiele agencji stosuje oceny FICO, przy czym wyniki powyżej 600 są uważane za „dobre”, a wyniki powyżej 700 za „doskonałe”. Oprócz oceny, ocena wiarygodności kredytowej obejmuje również raport kredytowy, który zawiera listę otwartych i ostatnio zamkniętych linii kredytowych oraz pożyczki, wraz z ich historią bilansu i płatności. Na przykład ktoś z hipoteką, dwiema kartami kredytowymi i pożyczką studencką miałby cztery pozycje w historii kredytowej.

Jednym z głównych powodów przeprowadzania kontroli wiarygodności kredytowej jest ustalenie, czy komuś należy zaoferować linię kredytową, czy nie. Na przykład za każdym razem, gdy ktoś ubiega się o kartę kredytową, agencja wydająca sprawdza kredyt. Sprawdzanie wiarygodności kredytowej można także uruchomić, gdy ktoś zarejestruje się w celu założenia konta użyteczności publicznej, takiego jak prąd, gaz lub telefon. Chociaż usługi mogą nie zostać odmówione na podstawie historii kredytowej, narzędzie może poprosić o depozyt w oparciu o historię kredytową wnioskodawcy.

Właściciele wykorzystują również kontrole kredytowe do gromadzenia danych o potencjalnych najemcach. Dobra historia kredytowa sugeruje nie tylko wiarygodność finansową, ale ogólne poczucie odpowiedzialności. Przyszły najemca z historią terminowego płacenia rachunków i odpowiedzialnego załatwiania innych spraw finansowych to prawdopodobnie najemca, który terminowo zapłaci czynsz. Odpowiedzialność finansowa może również sugerować, że najemca będzie lepiej dbał o nieruchomość, chociaż doskonały kredyt niekoniecznie oznacza, że ​​najemca nie będzie bałaganu w wynajmowanej nieruchomości.

Wnioski o pożyczkę, takie jak kredyty samochodowe, osobiste linie kredytowe i hipoteki, zwykle nie są zatwierdzane bez kontroli kredytowej. Urzędnik ds. Pożyczek określi kwotę pożyczki, którą wnioskodawca może udzielić na podstawie kontroli kredytowej, a osoby o niskiej zdolności kredytowej mogą zostać poproszone o spłatę wyższej stopy procentowej, ponieważ stanowią one ryzyko kredytowe oficer pożyczki.

Ponieważ kontrole kredytowe mogą być wykorzystywane do wyszukiwania poufnych informacji finansowych, publikowanie raportów kredytowych jest ograniczone, aby zapewnić, że nieupoważnione osoby nie będą miały dostępu do szczegółów dotyczących czyjejś historii kredytowej i rachunków finansowych. Osoby fizyczne mogą same sprawdzać wiarygodność kredytową, a ta praktyka jest wysoce zalecana, zwłaszcza dlatego, że może być stosowana do wykrywania kradzieży tożsamości w formie linii kredytowych, które zostały przedłużone bez Twojej zgody. Ludzie powinni również zdawać sobie sprawę, że wnioski o kontrole kredytowe złożone w związku z wnioskami o wypożyczenie i pożyczkę pojawiają się w raporcie kredytowym, a duża liczba zapytań jest ogólnie postrzegana jako zły znak w raporcie kredytowym.