Co to są umowy kredytowe?

Skurcze kredytowe to próby zminimalizowania lub ograniczenia kwoty kredytu, która jest obecnie dostępna dla konsumentów. Zastosowanie skurczu kredytowego zwykle wiąże się z chęcią spowolnienia tempa inflacji w ogólnej gospodarce. Tworząc stan recesji, skurcze kredytowe pomagają spowolnić lub nawet zatrzymać wzrost inflacji na pewien czas.

Stosowanie umów o kredyt utrudnia konsumentom uzyskanie kredytu. Jednocześnie skurcze kredytowe mogą również pomóc zachęcić do oszczędzania pieniędzy na standardowych rachunkach oszczędnościowych i certyfikatach depozytowych. Powoduje to, że banki i inne instytucje finansowe poprawiają swoje wskaźniki kapitałowe i są mniej zadłużone w postaci hipotek i pożyczek.

Kiedy wdrażane są skurcze kredytowe, pierwszymi konsumentami, którzy odczuwają szczypanie, są ci, którzy mają graniczne lub złe oceny wiarygodności kredytowej. Niemal natychmiast konsumenci z tych kategorii nie mogą uzyskać kredytu nawet przy zawyżonych stopach procentowych. Może to oznaczać, że osoba o słabej zdolności kredytowej może zrezygnować z zakupu nowego pojazdu lub zaciągnąć drugą hipotekę na nieruchomości.

Jednak skurcze kredytowe niekoniecznie wpływają tylko na osoby o złych kredytach. W zależności od powagi wdrożonych strategii nawet konsumenci o doskonałych kredytach mogą nie kwalifikować się do otrzymania podwyżek kredytu lub nowych pożyczek. Na przykład firma, która jest stabilna i ma doskonałą zdolność kredytową, może nagle nie być w stanie zaciągnąć pożyczki na pokrycie nadchodzącego projektu. Pomimo doskonałego ratingu kredytowego, banki mogą uznać projekt za ryzykowny w obecnym otoczeniu gospodarczym i nie zatwierdzić pożyczki.

Skurcze kredytowe zwykle nie są sytuacjami długoterminowymi. Podnoszenie stóp procentowych, popularnego rodzaju strategii ograniczania akcji kredytowej, jest zwykle reakcją na gospodarkę, która przechodzi szybką stopę inflacji. Po podjęciu środków w celu spowolnienia lub ewentualnie odwrócenia stopy inflacji stopy procentowe mogą spaść z powrotem do bardziej akceptowalnych poziomów. W tym momencie konsumenci, którzy nie byli w stanie uzyskać kredytu lub pożyczki, nagle znów będą się kwalifikować.

Należy zauważyć, że skurcze kredytowe nie zawsze przynoszą natychmiastowe rezultaty. Skurcze mogą pozostać na miejscu przez okres od kilku miesięcy do roku, zanim nastąpi pożądany efekt. Tymczasem konsumenci często ograniczają impulsowe wydatki i skupiają się na zakupach, a nie na artykułach luksusowych.