Jakie są najlepsze strategie marketingu rentowego?
Renty dożywotnie są umowami ubezpieczeniowymi zapewniającymi ankieterom świadczenia dochodu. Wielu emerytów polega na tych kwotach jako głównym źródle dochodu. W związku z tym strategie marketingowe dożywotnie koncentrują się zwykle na osobach zbliżonych do wieku emerytalnego. Aby zmaksymalizować sprzedaż, wiele firm ubezpieczeniowych koncentruje również działania marketingowe dożywotnie na grupach ludzi, takich jak pracownicy konkretnej firmy, zamiast zabiegać o sprzedaż od osób fizycznych. W wielu krajach istnieją przepisy regulujące sposób sprzedaży i sprzedaży rent i innych produktów ubezpieczeniowych.
W niektórych krajach renty są objęte specjalnym traktowaniem podatkowym. Zasadniczo wiąże się to z tym, że składki zakupowe ankietera mogą rosnąć na zasadzie odroczenia podatku w taki sam sposób, jak konto emerytalne. Działania marketingowe związane z rentami rocznymi zwykle koncentrują się na ludziach, którzy nadal mają wiarygodne źródło dochodu, ponieważ osoby te są w stanie sfinansować rentę roczną i zrealizować odroczone podatki oszczędności, które zapewniają te produkty. Wiele firm ubezpieczeniowych umieszcza promocje w czasopismach branżowych, które są często czytane przez osoby pracujące jako prawnicy, lekarze, księgowi lub na innych wysoko wynagradzanych stanowiskach. Drukowane i szeroko zakrojone reklamy zwykle podkreślają fakt, że osoby te mogą być w stanie utrzymać swój standard życia podczas przechodzenia na emeryturę, jeśli wykupią rentę.
Renty narażają emitenta na niebezpieczeństwo, że duża liczba ankieterów może żyć dłużej niż oczekiwano. Firmy ubezpieczeniowe wyceniają produkty, przeglądając historyczne tabele umieralności i wykorzystując te informacje do oszacowania średnich wskaźników oczekiwanej długości życia. Im więcej kontraktów firma sprzedaje, tym bardziej prawdopodobne jest, że średni czas życia nabywców kontraktów odzwierciedla prognozy dotyczące oczekiwanej długości życia. Dlatego wiele firm ubezpieczeniowych kontaktuje się z głównymi firmami i rentami rynkowymi jako produktami emerytalnymi. W ten sposób emitenci rent mogą sprzedawać produkty dużej liczbie osób i zmniejszyć statystyczne ryzyko, że przeciętny annuitant będzie żył dłużej niż oczekiwano.
Podczas gdy wiele firm ubezpieczeniowych celuje w sprzedaż grupową, inne prowadzą marketing bezpośredni. Zazwyczaj agenci z tych firm wykonują połączenia telekonsultacyjne z osobami mieszkającymi na obszarach zamożnych. W wielu przypadkach agenci ci umawiają spotkania z odbiorcami połączeń, podczas których agent sprawdza ogólną sytuację finansową klienta połączenia. Produkty rentowe są często zalecane jako część ogólnego planu zarządzania finansami. Bezpośredni marketing rentowy może również obejmować firmy ubezpieczeniowe wysyłające listy i materiały promocyjne do docelowych klientów.
Niektóre produkty rentowe zapewniają inwestorom stałą stopę zwrotu, podczas gdy inne obejmują zwrot oparty na wynikach papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje. W niektórych krajach obowiązują przepisy mające na celu zapobieganie fałszywemu przedstawianiu tych produktów przez agentów. W związku z tym agenci nie mogą składać fałszywych obietnic dotyczących prawdopodobnych zwrotów lub bezpieczeństwa inwestycji. Materiały marketingowe dożywotnie są zwykle sprawdzane przez audytora lub pełnomocnika, aby upewnić się, że literatura i materiały marketingowe są dopuszczalne na mocy przepisów regionalnych lub krajowych. Firmy, które nie przeglądają materiałów marketingowych, często muszą płacić grzywny, co oznacza, że źle przygotowane kampanie reklamowe nie są opłacalne.