Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa to zastaw banku, który ma na celu naprawienie czyjegoś długu na wypadek, gdyby nie mógł go spłacić. Gwarancje bankowe są zasadniczo podobnymi umowami o statusie współosiągającego transakcję; w przypadku, gdy strona pierwotna nie może wykonać, bank może zostać wezwany do dokonania płatności. Wiele banków oferuje swoim klientom gwarancje bankowe w celu ułatwienia dużych operacji biznesowych i transakcji, a to szczególne narzędzie bankowe jest używane głównie przez dużych klientów, takich jak korporacje i rządy.

Z perspektywy sprzedawcy w takich transakcjach gwarancja bankowa jest poręczeniem. Oznacza to, że jeśli kupujący przejmie w posiadanie i nie zapłaci, sprzedawca może nadal odzyskać płatność z banku kupującego. Gwarancje bankowe mogą być stosowane w sytuacjach, w których potrzebne są duże kwoty finansowania i nie jest możliwe uzyskanie pożyczki z jednej lokalizacji, na przykład gdy Bank Światowy udziela gwarancji bankowej na projekt rozwojowy i na transakcje na mniejszą skalę .

W ramach gwarancji bezpośredniej bank bezpośrednio gwarantuje kogoś, zwykle na określoną kwotę i w określonym czasie. Gwarancja może być również wygenerowana dla konkretnej transakcji. Pośrednie gwarancje są wydawane przez jeden bank w imieniu klienta innego, na przykład gdy bank zagraniczny udziela komuś poręczenia za pośrednictwem banku krajowego i głównego tej osoby.

Gwarancje te nie są wydawane swobodnie. Przed wydaniem gwarancji bankowej bank przeprowadza dokładne dochodzenie. Banki nie są zainteresowane przyjmowaniem zobowiązań za długi, które prawdopodobnie będą musiały spłacić, a zatem osoby o poważnym ryzyku kredytowym nie mogą uzyskać gwarancji bankowej. Bank płaci również za tę usługę. Opłaty różnią się w zależności od banku i mogą być oparte na odsetku całkowitej gwarantowanej kwoty.

Gwarancja bankowa jest jednym z wielu instrumentów, które organizacje mogą wykorzystać w celu uzyskania i zabezpieczenia finansowania w celu rozszerzenia, ukończenia projektów i wykonania innych zadań. Jednak niekoniecznie jest to najlepsza opcja. Przed skorzystaniem z gwarancji bankowej ludzie powinni usiąść z doradcami finansowymi, aby omówić szereg dostępnych opcji i ustalić, które z nich byłyby najbardziej odpowiednie. Posiadanie gwarancji bankowej nie zastąpi również braku możliwości pokrycia finansowania projektu.