Co to jest linia kredytowa?

Linia kredytowa to umowa pożyczki finansowej między firmą a instytucją finansową, taką jak bank. Wiele firm korzysta z linii kredytowej w celu ekspansji, zapewnienia funduszy stop-gap lub zakupu sezonowych zapasów. W zależności od obecnego rynku finansowego, wielkości i sukcesu firmy oraz przepisów bankowych, wielkość i warunki linii kredytowej mogą się różnić.

Istnieje wiele powodów, dla których linia kredytowa może być atutem firmy. W przypadku firm sezonowych, takich jak sklepy ze sprzętem narciarskim lub butiki z kostiumami kąpielowymi, linia kredytowa może zapewnić koszty operacyjne poza sezonem i stworzyć kapitał na zakup produktów sezonowych. W przypadku operacji rozszerzania linia kredytowa może pozwolić właścicielowi na opłacenie budowy, zwiększenie zapasów i pokrycie wydatków przed zakończeniem rozbudowy.

Wiele linii kredytowych jest niezabezpieczonych, co oznacza, że ​​do uzyskania transakcji nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Może to być ulgą dla wielu właścicieli firm, którzy boją się wystawić swoją własność biznesową lub osobistą jako zabezpieczenie, ponieważ mogą stracić nieruchomość, jeśli kredyt nie zostanie spłacony. Większość instytucji finansowych będzie wymagać dowodu własności i szczegółowej historii przychodów, aby upewnić się, że firma nie ma już poważnych kłopotów finansowych. Sukces przychodów może determinować niektóre warunki linii kredytowej i może zwiększać lub zmniejszać maksymalną kwotę, którą można pożyczyć.

Linia kredytowa różni się od pożyczki opcjami dystrybucji i spłaty. W pożyczce pieniądze są podawane w formie ryczałtu, a kredytobiorca jest odpowiedzialny za dokonanie płatności całej kwoty w danym okresie. Większość linii kredytowych jest odnawialnych; pożyczkobiorca może wypłacić tyle, ile jest to konieczne, aż do maksymalnej dozwolonej kwoty, i jest odpowiedzialny jedynie za spłatę pożyczonej kwoty. Stopy procentowe linii kredytowej są zasadniczo zmienne w zależności od rynku, podczas gdy stawki kredytu mogą być stałe.

Wady linii biznesowej są podobne jak w przypadku innych umów kredytowych. Niektóre opłaty, takie jak opłaty za wypłatę lub transakcje, kary za wcześniejszą spłatę lub ogromne opóźnienia w płatnościach, mogą znacznie podnieść całkowity koszt linii kredytowej. Duże przesunięcie w gospodarce może spowodować gwałtowny wzrost stóp procentowych, co prowadzi do znacznie wyższych płatności. Jeśli firma nie osiąga oczekiwanych wyników, spłata może stać się niemożliwa, co prowadzi do wyższego całkowitego zadłużenia i możliwego bankructwa.