Co to jest wierzyciel?

Wierzyciele to podmioty, które udzielają dłużnikowi lub kredytobiorcy jakiejś formy kredytu. Wierzycielem może być osoba fizyczna, wystawca karty kredytowej, bank, a nawet korporacja. W większości sytuacji, w których wierzyciel rozszerza usługi na dłużnika, oczekuje się, że pewnego rodzaju rekompensata zostanie dostarczona zgodnie z warunkami uzgodnionymi przez obie strony.

Istnieje wiele różnych przykładów działania wierzycieli. Na przykład niektórzy pożyczą pieniądze lub rozszerzą przywileje związane z kartami kredytowymi, jeżeli pożyczkobiorca oferuje jakieś nieruchomości lub aktywa. Podejście to, zwane ogólnie kredytem zabezpieczonym, pomaga zmniejszyć ryzyko osoby lub podmiotu udzielającego pożyczki lub kredytu, ponieważ zawsze istnieje możliwość wniesienia roszczenia do zastawionego składnika aktywów w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z umowy.

Inni wierzyciele decydują się nie wymagać zastawu określonego rodzaju aktywów w zamian za udzielenie pożyczki lub kredytu pożyczkobiorcy. Takie podejście jest zwykle określane jako niezabezpieczony kredyt . W tym scenariuszu wierzyciel ma wystarczające informacje, aby wskazać, że istnieje akceptowalna kwota pewności, że dłużnik spłaci całą kwotę długu w odpowiednim czasie. Wiele kart kredytowych wydaje się na tej podstawie, a także niektóre pożyczki osobiste.

W większości przypadków zarówno dłużnik, jak i wierzyciel zobowiązują się do zawarcia umowy w celu ustanowienia stosunku kredytowego. Typowa umowa będzie zawierać postanowienia wyraźnie określające obowiązki i prawa obu stron w odniesieniu do umowy biznesowej. Obejmuje to warunki spłaty, na które zgadza się pożyczkobiorca, kwotę odsetek, które pożyczkodawca może naliczyć na niespłacone saldo, oraz rodzaje dodatkowych opłat i obciążeń, które są powiązane z całkowitą kwotą należną przez cały okres obowiązywania umowy . Utworzenie tego rodzaju dokumentu jest korzystne zarówno dla dłużnika, jak i wierzyciela, ponieważ warunki zawarte w umowie określają, co każda ze stron może zrobić w przypadku, gdy druga strona nie przestrzega podstaw umowy.

Różni wierzyciele decydują się skupić na określonych rodzajach akcji kredytowej. Niektórzy wolą udzielać kredytów hipotecznych osobom fizycznym i firmom. Inni koncentrują się na tworzeniu i oferowaniu ofert kart kredytowych wykwalifikowanym kandydatom. Jeszcze inne zajmują się rynkiem pożyczek krótkoterminowych, w tym pożyczek osobistych uzyskanych z banku, a także pożyczek typu payday, które zwykle są spłacane w ciągu dwóch do czterech tygodni. W większości krajów agencje regulacyjne opracowują szczegółowe zasady i standardy, których kredytodawcy muszą przestrzegać, aby oferować swoje usługi potencjalnym wierzycielom.