Co to jest gwarancja płatności?
Gwarancja płatności jest rodzajem zobowiązania finansowego, które wymaga od dłużnika spłaty długu zgodnie z warunkami mającymi zastosowanie do pierwotnej umowy dotyczącej długu. W niektórych przypadkach gwarancja jest zabezpieczona przy użyciu pewnego rodzaju zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub inny rodzaj aktywów akceptowalny przez pożyczkodawcę. Istnieją różne rodzaje gwarancji stosowanych w różnych warunkach biznesowych, takich jak umowy robocze między importerami i eksporterami lub dostawcami towarów i usług, którzy wymagają gwarancji od spółki dominującej podczas prowadzenia interesów z jednostką zależną.
Jeden z bardziej powszechnych rodzajów gwarancji jest wykorzystywany w wielu transakcjach import-eksport. W takiej sytuacji sprzedawca może wymagać gwarancji zaliczki. Kwota gwarancji może stanowić pełną cenę towarów, które mają zostać wysłane, lub określony procent tej kwoty. Zasadniczo środki są przechowywane w banku w depozycie, dopóki zamówienie nie zostanie wysłane, odebrane i zaakceptowane przez kupującego. W tym momencie środki są wydawane sprzedawcy, a wszelkie pozostałe płatności są dokonywane. Jeżeli sprzedawca nie wyśle towaru zgodnie z warunkami lub otrzymane zamówienie jest nieprawidłowe, kupujący może skorzystać z gwarancji płatności, jeśli sprzedawca nie chce podjąć kroków w celu wypełnienia swoich zobowiązań umownych.
Gwarancja płatności może być wymagana, jeżeli kredyt potencjalnego kredytobiorcy nie zostanie uznany za wystarczający do spełnienia standardów ustanowionych przez pożyczkodawcę. Na przykład, jeśli bank uważa, że jednostka zależna większej spółki nie stanowi dobrego ryzyka kredytowego, bank może wymagać, aby jednostka dominująca jednostki zależnej zastawiła pewien rodzaj zabezpieczenia. Zabezpieczenie służy jako środek zapewniający, że nawet w przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca nadal otrzyma pełne odszkodowanie za pożyczkę. Ten sam ogólny pomysł można zastosować, gdy osoby o kredytach mniej niż idealnych chcą otrzymać pożyczkę. Tak długo, jak strona trzecia zgodzi się zagwarantować spłatę pożyczki, co zmniejsza ryzyko podejmowane przez pożyczkodawcę, pożyczka ma większą szansę na zatwierdzenie.
W zależności od okoliczności gwarancja płatności może przybierać różne formy. W niektórych przypadkach umowa jest zapisywana w formalnym piśmie gwarancyjnym wystawionym przez stronę trzecią i adresowanym do pożyczkodawcy. Gwarancja czekowa zapewnia faktyczny czek wystawiony na rachunek należący do strony trzeciej i jest przechowywany jako zabezpieczenie pożyczki. Formalna gwarancja zwrotu pieniędzy jest często zawarta w gwarancji płatności, co skutecznie zobowiązuje sprzedawcę do wypełnienia wszystkich zobowiązań związanych z transakcją lub jest zobowiązana do pełnego zwrotu kupującemu, jeśli zobowiązania te nie zostaną dotrzymane zgodnie z postanowieniami umowy związane z transakcją.