Co to jest powiernik emerytalny?

Powiernikiem emerytalnym jest osoba, zwykle doświadczony profesjonalista, który zajmuje się inwestycjami funduszu emerytalnego. Powiernikami są na ogół osoby trzecie, które nie mają osobistego interesu w funduszu emerytalnym, ale są zatrudniane jako członkowie kierownictwa funduszu. Powiernikowi emerytalnemu powierza się niesamowitą odpowiedzialność, ponieważ jeden bardzo zły ruch może zniszczyć plany emerytalne każdej osoby uczestniczącej w programie emerytalnym.

Wiele miejsc pracy oferuje pracownikom pełnoetatowym plany emerytalne jako formę świadczeń. Oprócz pomocy w zwiększeniu utrzymania w miejscu pracy, plany emerytalne pomagają pracownikom oszczędzać na ewentualne przejście na emeryturę lub przyszłe marzenia. Firmy zazwyczaj zatrudniają powiernika emerytalnego spoza firmy, który pełni rolę głównego administratora funduszu emerytalnego. Posiadanie grupowego funduszu emerytalnego zarządzanego przez powiernika emerytalnego jest czasami bardzo korzystne dla pracowników, ponieważ większa ilość kapitału inwestycyjnego ma szansę na zwrot znacznie większych zysków niż osobny fundusz emerytalny każdego pracownika.

Powiernicy emerytalni są często specjalistami administracyjnymi, a nie inwestorami lub ekspertami finansowymi. Wielu powierników zatrudni kierownika finansowego do codziennego inwestowania, choć powiernik pozostaje ostatecznie odpowiedzialny za wyniki funduszu. Oznacza to, że powiernik prawdopodobnie będzie ściśle współpracować z menedżerem, aby pomóc zapewnić najlepszą możliwą wydajność. Powiernicy, którzy są specjalistami od inwestycji, mogą zrezygnować z zatrudniania menedżera i sami dokonywać codziennych inwestycji.

Jednym z kluczowych zadań powiernika emerytalnego jest ustalenie polityki inwestycyjnej funduszu. Może to obejmować podział kapitału między rynkami, na przykład przeznaczenie połowy na akcje, a połowy na rynek walutowy. Zasady utworzone przez powiernika mogą również eliminować niektóre inwestycje, takie jak zakaz inwestowania w obligacje śmieciowe. Te zasady muszą być elastyczne, ponieważ rynek będzie się zmieniać z czasem. Dobry powiernik emerytalny zawsze będzie miał oko na rynek, aby zapewnić aktualność i skuteczność polis.

Powiernicy są również łącznikiem między inwestorami a funduszami i muszą regularnie informować o realizacji planu emerytalnego. Dobra komunikacja między powiernikiem a jego inwestorami jest bardzo ważna, ponieważ może zapewnić, że ludzie będą wiedzieć, co robi plan i jak odnosi sukces. Powiernicy mogą przekazywać te informacje za pośrednictwem kwartalnych lub regularnych biuletynów, raportów lub spotkań. Jako zarządca funduszu emerytalnego powiernik musi także zapewnić inwestorom łatwy dostęp do rejestrów wyników i inwestycji.