Co to jest krótkie refinansowanie?

Krótkie refinansowanie to narzędzie, które czasami stosuje się w celu zapobiegania wykluczeniu z rynku po niewywiązaniu się dłużnika z płatności związanych z hipoteką. Zasadniczo pierwotny pożyczkodawca przedłuża krótkie refinansowanie, starając się zminimalizować kwotę strat, które wystąpiłyby w transakcji, gdyby miało miejsce zamknięcie dostępu do rynku. Chociaż krótkie refinansowanie może mieć pewien wpływ na zdolność kredytową dłużnika, wynik końcowy nie będzie tak szkodliwy, jak umożliwienie hipotece przejścia w stan wykluczenia.

Podczas gdy pożyczkodawcy tracą pieniądze na krótkim refinansowaniu, proces ten pomaga uniknąć wielu kosztownych i niewygodnych problemów związanych z wykluczeniem. W zależności od obowiązujących przepisów regulujących wydawanie hipotek pożyczkodawca może nie być w stanie zrealizować żadnych płatności przez okres od sześciu miesięcy do roku po przejęciu nieruchomości. Ponadto w przypadku wszczęcia i wykonania egzekucji wykluczone są zwykle opłaty prawne i inne, które dodatkowo zmniejszają wszelkie zyski, jakie pożyczkodawca uzyskałby pod koniec procesu.

Z takich powodów pożyczkodawcy czasami szukają sposobów uniknięcia wykluczenia i próbują współpracować z dłużnikiem. Krótkie refinansowanie jest często najbardziej opłacalnym sposobem na zminimalizowanie strat i utrzymanie stałego przepływu dochodów z umowy o kredyt hipoteczny. Chociaż łączna kwota refinansowania transakcji może być mniejsza niż kwota faktycznie należna od hipoteki, pożyczkodawca zazwyczaj wybacza różnicę. Często różnica ta reprezentuje jedynie odsetki, a dłużnik nadal płaci pozostałą kwotę główną przeniesioną do nowej sytuacji finansowej.

Dłużnicy korzystają również z emisji krótkiego refinansowania. Foreclosures mają tendencję do tworzenia złego ratingu kredytowego, co utrudnia dłużnikowi zabezpieczenie finansowania innych pozycji lub uzyskanie pożądanych stóp procentowych na kartach kredytowych. Chociaż sytuacja w zakresie refinansowania może mieć pewien wpływ na kapitał własny nieruchomości, jest to zwykle nieistotne. W każdym razie drobne zobowiązania wobec dłużnika przeważają nad korzyściami wynikającymi z zastosowania krótkiego refinansowania, a nie zezwalaniem na to, by kwota niewykonania zobowiązania uległa eskalacji.