Co to jest roczny zwrot?
Zwrot lub stopa zwrotu odzwierciedla pieniądze, które zarabiasz lub tracisz na inwestycji. Można to wyrazić jako procent lub rzeczywistą kwotę w dolarach. Przy wielu różnych rodzajach inwestycji na koniec każdego roku wysyłany jest tak zwany roczny zwrot, zestawienie strat / zysków za cały okres roku. Zwrot pokazuje, ile zarobiłeś na inwestycji lub ile straciłeś, i zwykle wyraża procent, a także kwotę w dolarach pokazującą, jaka była roczna stopa zwrotu za dany rok.
W przypadku niektórych inwestycji do rocznego zestawienia zwrotu może być dołączony także czek płatniczy przedstawiający dokonane przez Ciebie płatności. Należy to liczyć jako dochód ze zwrotów podatkowych w roku, w którym je otrzymujesz. Gdy zwrot stanowi stratę, możesz odliczyć tę kwotę od całkowitej kwoty inwestycji. W niektórych przypadkach możesz skorzystać z ulg podatkowych, gdy tracisz pieniądze na inwestycję.
W wielu planach emerytalnych, które są inwestowane w różne fundusze, obligacje lub akcje, pieniądze, które możesz zarobić w ciągu roku, są zwykle dodawane do bieżącej inwestycji. Nie jest natychmiast dostępny i nie podlega opodatkowaniu, dopóki nie usuniesz tych pieniędzy na wydatki. W zależności od tego, jak skonfigurowany jest twój plan emerytalny i jak rozdzielane są wydatki, zarobione pieniądze będą rozdzielane proporcjonalnie do różnych inwestycji. Na przykład, jeśli masz 30% inwestycji w fundusz rynku pieniężnego, 30% rocznego zwrotu w dolarach byłoby zainwestowane w ten sam fundusz.
Zwrotów rocznych nie należy mylić ze zwrotami rocznymi. Są to stwierdzenia, które mogą oszacować część zysków / strat w roku na podstawie procentu rocznego zwrotu. Niektóre firmy inwestycyjne przesyłają roczną stopę zwrotu co miesiąc, co dwa lata, co kwartał lub co trzy lata. Roczny odsetek jest uważany za domysł, ponieważ nie może on uwzględniać całego roku. Roczna wartość procentowa może się różnić w zależności od wzrostu lub spadku wartości twoich inwestycji.
Podstawową formułę obliczania rocznego zwrotu można wyrazić jako całkowitą liczbę dolarów na koniec roku (TD), od której odejmuje się całkowitą liczbę dolarów na początku roku (BTD): TD-BTD. To daje stopę zwrotu w dolarach. Aby uzyskać roczny procent, TD-BTD dzieli się przez BTD.
Na przykład możesz zarobić 10 USD (USD) rocznie za początkową kwotę 100 USD. Twoje TD na rok wynosi teraz 110 USD. Użyłbyś następującego wyrażenia do obliczenia procentu zwrotu: (110 - 100) / 100. Otrzymujesz 10/100, co stanowi 10% zwrotu z inwestycji.
Roczny zwrot może ci powiedzieć, jak efektywne są twoje inwestycje, a kiedy twoje fundusze są zdywersyfikowane, możesz rozważyć redystrybucję, gdy poczujesz, że możesz zrobić lepiej z innymi inwestycjami. Warto przyjrzeć się ich uważnie, aby ustalić, czy mądrze zainwestowano pieniądze i uzyskać jak najkorzystniejszy roczny zwrot.