Co to jest Jingle Mail?

Kiedy pożyczkobiorca zdecyduje się odejść od spłat kredytu hipotecznego i zwrócić klucze do banku, zanim bank będzie miał szansę na przejęcie nieruchomości, jest to określane jako „przesyłka pocztowa”, w nawiązaniu do dźwięku, który koperta pełna kluczy będzie zrobić, kiedy dotrze do banku. Kryzys na rynku kredytów hipotecznych typu subprime spowodował eksplozję przesyłek pocztowych, ponieważ pożyczkobiorcy zdali sobie sprawę, że nie mogą spłacić kredytu hipotecznego i szybko tracą kapitał własny w swoich domach. Zamiast przechodzić przez proces wykluczenia, niektórzy ludzie postanowili wcześniej oddać klucze.

Banki używają określeń takich jak „dobrowolne zamknięcie dostępu do rynku” i „zmniejszona motywacja do utrzymania posiadania”, aby opisać zjawisko jingle mail, aw 2008 r. Zaczął być poważnym problemem dla pożyczkodawców. Większość kredytodawców zajmuje się zarządzaniem pieniędzmi, a nie zarządzaniem nieruchomościami, a nagłe pojawienie się dużych zapasów nieruchomości do zarządzania było problematyczne dla wielu banków. Spadające wartości nieruchomości i zaostrzone standardy kredytowania sprawiły również, że wyzwaniem dla banków było rozładowanie nieruchomości narzuconej im przez niezadowolonych kredytobiorców.

Dla pożyczkobiorców odstąpienie od kredytu hipotecznego ma pewne zalety, choć ma również poważne konsekwencje. Wysyłanie w pakiecie przesyłek z korespondencją pomoże pożyczkobiorcom uniknąć pojawienia się postępowania wykluczającego z ich dokumentacji kredytowej, ale pożyczka będzie nadal uważana za niewywiązującą się z płatności, co utrudni jej pożyczenie w przyszłości. Podstawową zaletą wysyłania maili w oku niektórych pożyczkobiorców jest to, że pozwala im to wyjść z kredytu hipotecznego, gdy tylko zorientują się, że nie można go spłacić, zapewniając, że nie dokonają więcej płatności za przegraną ofertę.

Pokrewną koncepcją jest gotówka na klucze, w której bank płaci pożyczkobiorcy, który spłacił dom za opuszczenie domu. W przypadku banków preferowana jest przesyłka pocztowa i gotówka na klucze niż tradycyjne postępowania w sprawie przejęcia nieruchomości, ponieważ zazwyczaj otrzymują one dom w lepszym stanie, co ułatwia sprzedaż.

Istnieje wiele różnych powodów, dla których pożyczkobiorca ucieka się do wysyłania wiadomości typu jingle. Częstym powodem są spadające ceny mieszkań, podobnie jak gwałtownie rosnące stopy procentowe. Wielu kredytobiorców, którzy znaleźli się w kryzysie kredytów hipotecznych typu subprime, skończyło się hipotekami, z którymi nie mogli sobie poradzić, aw niektórych przypadkach ich główne salda faktycznie rosły z czasem, przez co hipoteka była jeszcze trudniejsza do spłacenia. Kiedy hipoteka subprime łączy się z utratą pracy lub nagłym wzrostem wydatków, rzucanie ręcznikiem może wydawać się dobrą opcją.