Co to jest Jingle Mail?

Kiedy pożyczkobiorca decyduje się odejść od spłaty kredytów hipotecznych i zwrócić klucze do banku, zanim bank będzie miał szansę wykluczyć nieruchomość, jest to znane jako „Jingle Mail”, w odniesieniu do dźwiękowej koperty pełnej kluczy, gdy dotrze do banku. Kryzys hipoteczny subprime spowodował eksplozję Jingle Mail, ponieważ kredytobiorcy zdali sobie sprawę, że nie mogą dokonywać płatności hipotecznych i szybko tracili kapitał własny w swoich domach. Zamiast przejść przez proces wykluczenia, niektórzy ludzie zdecydowali się wcześnie oddać swoje klucze.

Banki używają terminów takich jak „dobrowolne wykluczenie” i „zmniejszona motywacja do utrzymania posiadania”, aby opisać zjawisko Jingle Mail, aw 2008 r. Zaczęło być poważnym problemem dla pożyczkodawców. Większość pożyczkodawców zajmuje się obsługą pieniędzy, nie zarządzania nieruchomościami, a nagłe pojawienie się dużych zapasów nieruchomości do zarządzania było problematyczne dla wielu banków. Malejące wartości nieruchomości i sztywniejsze standardy pożyczkoweUczynił także banki, aby banki rozładowały nieruchomości narzucone im przez nieszczęśliwych kredytobiorców.

Dla pożyczkobiorców istnieje pewne zalety odejścia od kredytu hipotecznego, chociaż istnieją również poważne reperkusje. Wysyłanie pakietu Jingle Mail pomoże kredytobiorcom uniknąć pojawienia się postępowania w sprawie wykluczenia w ich dokumentacji kredytowej, ale pożyczka będzie nadal uważana za niewykonanie zobowiązania, co utrudnia pożyczenie pieniędzy w przyszłości. Główną zaletą Jingle Mail w oku niektórych kredytobiorców jest to, że pozwala im wydostać się z kredytu hipotecznego, gdy tylko zdają sobie sprawę, że hipotekę nie można zapłacić, zapewniając, że nie dokonują więcej płatności za przegraną propozycję.

Powiązana koncepcja to gotówka dla kluczy, w której bank płaci domyślnie pożyczkobiorcę, aby opuścić dom. W przypadku banków Jingle Mail i Cash for Keys są lepsze od tradycyjnego procesu wykluczeniaRęki, ponieważ ogólnie otrzymują dom w lepszym stanie, ułatwiając sprzedaż.

Istnieją wiele powodów, dla których pożyczkobiorca ucieka się do wysyłania Jingle Mail. Spadające ceny mieszkań są powszechnym powodem, podobnie jak balonowe stopy procentowe. Wielu pożyczkobiorców złapało kryzys hipoteczny subprime, który skończył z hipotekami, z którymi nie mogli sobie poradzić, aw niektórych przypadkach ich główne salda faktycznie wzrosły z czasem, co sprawia, że ​​kredyt hipoteczny jest jeszcze trudniejszy do spłaty. Kiedy hipoteka subprime jest połączona z utratą pracy lub nagłym wzrostem wydatków, wrzucenie ręcznika może zacząć wydawać się dobrą opcją.