Co to jest tworzenie pieniędzy?

Kreacja pieniądza to proces zwiększania podaży pieniądza w kraju. Istnieje wiele sposobów na zwiększenie podaży pieniądza, a zwiększanie podaży w czasie jest kluczową funkcją ekonomiczną, udostępniającą środki, gdy ludzie ich potrzebują. Organy regulacyjne odpowiedzialne za ustalanie i wprowadzanie polityki pieniężnej mogą angażować się w kreację pieniądza, podobnie jak banki, wykonując codzienną działalność gospodarczą i zwykłą działalność finansową.

Drukowanie pieniędzy w celu zwiększenia podaży waluty jest jedną z opcji udostępniania większej ilości pieniędzy, ale tworzenie pieniędzy wymaga różnych podejść. Jedną z opcji jest to, że decydenci monetarni mogą nabywać aktywa, wymieniać na nie pieniądze i zwiększać podaż dostępnych pieniędzy, wprowadzając do obiegu więcej pieniędzy. Wymiana pieniędzy na coś wartościowego pozwala podaży pieniądza rosnąć w sposób stabilny i kontrolowany.

Inną opcją jest system bankowości z rezerwą cząstkową stosowany w większości krajów. Kiedy ludzie wpłacają pieniądze w banku, bank musi przechowywać pod ręką procent depozytu. Może wziąć resztę pieniędzy i wykorzystać je na inwestycje i pożyczki. Powoduje to tworzenie pieniędzy, ponieważ pierwotna kwota depozytu wciąż istnieje i jest liczona w aktywach i pasywach banku. W prostym przykładzie, jeśli ktoś zdeponuje 100 jednostek waluty w banku pracującym w kraju z 3% rezerwą obowiązkową, bank musi mieć pod ręką trzy jednostki i ma 97 pożyczek lub w inny sposób wykorzystać, skutecznie obracając 100 jednostek wpłać do 197 jednostek.

Banki angażują się w tworzenie pieniędzy za każdym razem, gdy udzielają pożyczek i inwestycji, i zarabiają pieniądze poprzez naliczanie lub otrzymywanie odsetek. Powoduje to stały wzrost wielkości gospodarki, ponieważ za każdym razem, gdy ludzie bankują, przyczyniają się do kreacji pieniądza. Pieniądze pożyczone przez bank wrócą z kolejną wpłatą, przy czym bank umieszcza niektóre środki w rezerwie, a resztę pożycza, i tak dalej. Ilość pieniędzy w obiegu faktycznie przekracza sumę dostępnej waluty, ponieważ często pieniądze przemieszczają się w postaci liczb z konta na konto, bez faktycznej obecności.

Kontrole tworzenia pieniędzy mają na celu zapobieganie problemom takim jak inflacja. Podaż pieniądza można zmniejszyć, zmieniając stopy procentowe, zmniejszając dostępność kredytu i ograniczając liczbę pożyczek oferowanych przez banki. Można również przywołać walutę, aby wpłynąć na podaż waluty, a wymogi dotyczące rezerw mogą być dostosowane, aby banki miały pod ręką więcej pieniędzy.