Jakie jest prawo dotyczące uczciwych i dokładnych transakcji kredytowych?
Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych z 2003 r. (Ustawa FACTA lub FACT) jest prawem przyjętym w celu rozwiązania rosnącego problemu kradzieży tożsamości. Jest to poprawka do ustawy o uczciwej sprawozdawczości kredytowej, która rozszerza obowiązki organów nadzoru finansowego i instytucji oraz zapewnia więcej narzędzi dla mieszkańców Stanów Zjednoczonych do walki z kradzieżą tożsamości i zarządzania relacjami kredytowymi.
Jedną z kluczowych cech ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych jest mandat, który umożliwia wszystkim w Stanach Zjednoczonych dostęp do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie z każdego z trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Transperian i TransUnion. Aby ułatwić łatwy dostęp do tego bezpłatnego raportu kredytowego, utworzono witrynę internetową, Annualcreditreport.com. Konsumenci mieli również prawo dostępu do swoich ocen wiarygodności kredytowej z informacjami o czynnikach, które wpłynęły na te oceny.
Kolejnym aspektem ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych było umożliwienie ludziom ustawiania powiadomień o oszustwach na ich rachunkach oraz ustanowienia ogólnokrajowego systemu powiadomień. Osoby zagrożone kradzieżą tożsamości, takie jak B. Personel wojskowy stacjonujący za granicą może zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości, zgłaszając swoje konta.
Kredytodawcy, organy regulacyjne i inne instytucje finansowe mają również obowiązki wynikające z ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych. Musisz monitorować aktywność na koncie i reagować na podejrzane działania, aby proaktywnie zapobiegać kradzieży tożsamości. Ma to na celu zaradzenie sytuacjom, w których instytucja mogła interweniować w celu powstrzymania kradzieży tożsamości na wczesnym etapie i tego nie uczyniła. Tak zwane "reguły czerwonej flagi" wzywają pożyczkodawców do podjęcia podejrzanych działań, takich jak schematy wydawania pieniędzy, które wydają się niezwykłe dla konsumenta.
Wdrożenie ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych było powolne. Podobnie jak w przypadku wielu przepisów, prawo nie weszło w życie natychmiast, a niektóre elementy powinny zostać wdrożone z czasem. Było to częściowo spowodowane obawami dotyczącymi zgodności branży. Niektórych aspektów prawa nie można łatwo wdrożyć. Ustalenie terminów zapewniło branży możliwość opracowania planu właściwego wdrożenia. Agencje rządowe, które mają obowiązki wynikające z FACTA, są zobowiązane do ujawnienia tych obowiązków i dostarczenia informacji konsumentom. Na przykład Federalna Komisja Handlu ma sekcję na swojej stronie internetowej, która zawiera informacje na temat ustawy o uczciwych i dokładnych pożyczkach.