Co to jest ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym?

Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym to zbiór przepisów, które mają pomóc właścicielom domów zagrożonych utratą domów i pomóc osobom, których nie stać na własne domy. Został również zaprojektowany, aby zaszczepić większą kontrolę nad systemem finansowania kredytów hipotecznych. Wprowadzono szereg środków, które pomogą rządowi osiągnąć te cele.

Ten akt prawny został podpisany przez prezydenta George'a W. Busha w dniu 30 lipca 2008 r. Był to czas znacznego niezadowolenia wśród właścicieli domów. Z powodu kryzysu finansowego duża liczba Amerykanów doświadczyła wykluczenia. Ustawa o mieszkalnictwie i naprawie gospodarczej miała na celu zapobieganie wykluczeniu na większą skalę.

Dla właścicieli domów istotnym elementem tej ustawy był przepis, który pozwolił Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) udostępnić miliardy dolarów amerykańskich na ubezpieczenie refinansowania zagrożonych hipotek. Ten program był całkowicie dobrowolny, ani właściciele domów, ani pożyczkodawcy nie mogli zostać zmuszeni do uczestnictwa. Ci, którzy brali udział, musieli spełniać określone wymagania.

Ta ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym nie zezwalała na korzystanie z jej pomocy przez inwestorów ani w przypadku hipotek na drugie domy. Program był ograniczony wyłącznie do głównych rezydencji zamieszkałych przez właściciela. Ograniczenia dochodów dotyczyły właścicieli domów, którzy korzystali z programu.

Zgodnie z przepisami ustawy właściciel domu musiał posiadać hipotekę w wysokości co najmniej 32% jego całkowitego dochodu, aby się kwalifikować. Osoby skazane za oszustwo zostały uznane za niekwalifikowalne. Ponadto otrzymanie pomocy wymagało, aby osoba poświadczyła, że ​​celowo nie spłacała kredytu hipotecznego i że nie uzyskała pożyczki przy użyciu jakichkolwiek nieuczciwych środków.

Właściciele kredytu hipotecznego musieli ponieść stratę w wysokości co najmniej 10 procent, zanim rząd udzieli pomocy. Pożyczkodawcy ci musieli dobrowolnie obniżyć hipoteki do co najmniej 90% wartości nieruchomości. Nie była to jednak stała kwota zdyskontowana. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może ponieść znacznie większe straty.

Oprócz obniżenia kwoty kredytu hipotecznego pożyczkodawcy byli zobowiązani do zniesienia opłat i kar. Byli również zobowiązani do pomocy w początkowych i końcowych kosztach nowych pożyczek. Program ten został zaprojektowany jako strategia inwestycyjna. Zamiast rządu przyznającego fundusze, ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym uprawniała rząd do przyszłych zysków z domów, które pomogły oszczędzać.

Chociaż ten program tymczasowy został przedłużony od 1 października 2008 r. Do 30 września 2011 r., Istnieje kilka elementów, które są stałe. Podpisanie tej ustawy stworzyło Federalną Agencję Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA). Celem tej agencji jest pełnienie roli „organu regulacyjnego wraz ze wszystkimi organami niezbędnymi do nadzorowania istotnych elementów wtórnych rynków hipotecznych w naszym kraju”. FHFA obsadzono poprzez połączenie kilku podmiotów federalnych.

Podmioty te obejmują Urząd Federalnego Nadzoru Przedsiębiorstw Mieszkaniowych, którego przedmiotem działalności były Fannie Mae i Freddie Mac. Federalna Rada Finansów Mieszkalnictwa była odpowiedzialna za regulowanie grupy instytucji finansowych zwanych bankami FHL. Biuro misji GSE w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast zostało uwzględnione jako korzyść dla rozwoju społeczności i poprawy liczby właścicieli domów przy jednoczesnym zmniejszeniu dyskryminacji.

Kolejna trwała zmiana dotyczyła Fannie Mae i Fannie Mac. Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym obejmowała utworzenie stałego, niedrogiego trustu mieszkaniowego, który miał być finansowany przez te dwa podmioty. To zaufanie zostało zaprojektowane w celu generowania i utrzymywania mieszkań o niskich i bardzo niskich dochodach.