Co to jest reguła czerwonych flag?

Reguła czerwonych flag to system zapobiegania kradzieży tożsamości opracowany przez Federalną Komisję Handlu (FTC) w Stanach Zjednoczonych. Zgodnie z tą zasadą instytucje finansowe oraz osoby lub firmy, które można uznać za wierzycieli, muszą podjąć szereg kroków w celu identyfikacji i zapobiegania kradzieży tożsamości. Celem reguły czerwonych flag jest ochrona bezpieczeństwa konsumentów poprzez wymaganie od osób posiadających informacje umożliwiające identyfikację i prywatnych danych finansowych posiadania systemu przeciwdziałania kradzieży tożsamości.

Reguła czerwonych flag wymaga, aby osoby podlegające tej regule posiadały pisemny program do obsługi kradzieży tożsamości. Firma może użyć ogólnego szablonu lub opracować własny. Program wymaga czterech składników. Pierwszym z nich jest identyfikacja wszelkich czerwonych flag, działań lub zdarzeń, które mogą wskazywać, że ktoś próbuje popełnić kradzież tożsamości. Mogą się one różnić w zależności od firmy i branży. Firma musi również opracować plan wykrywania tych czerwonych flag.

Niektóre przykłady czerwonych flag mogą obejmować podejrzane dokumenty, nietypową aktywność na koncie, zapytania dotyczące konta lub ostrzeżenia z biur informacji kredytowej. Mogą pojawić się również obawy związane z konkretną firmą, takie jak dowód, że ktoś korzysta ze sfałszowanych informacji ubezpieczeniowych w celu uzyskania opieki zdrowotnej lub niemożność przedstawienia dowodu własności domu lub pojazdu przed zamówieniem usług.

Zapobieganie i plan działania muszą być częścią programu zgodnie z regułą czerwonych flag, aby mieć pewność, że firma podejmie natychmiastowe działania w przypadku podejrzenia kradzieży tożsamości i będzie działać w celu usunięcia oczywistych luk. Wreszcie firma musi zobowiązać się do aktualizacji planu. Aktualizacje powinny zawierać nowe informacje i zasady i muszą odbywać się regularnie. To pokazuje, że firma nadąża za problemami z kradzieżą tożsamości i ma plany, aby je rozwiązać.

Identyfikacja instytucji finansowych, takich jak banki i związki kredytowe, jest łatwa, ale ustalenie, jakiego rodzaju wierzyciele podlegają Regule Czerwonych Flag, jest nieco bardziej skomplikowana. Zasada dotyczy osób takich jak weterynarze, którzy mogą świadczyć usługi na kredyt lub akceptować plany płatności. Większość firm, które pozwalają ludziom płacić później za usługi, można zaklasyfikować jako wierzycieli, od usług rachunkowych po fakcie do księgowych, którzy wysyłają rachunki do swoich klientów. Zakres reguły dotyczącej czerwonych flag doprowadził do kilku opóźnień w egzekwowaniu przepisów, ponieważ lobbyści branżowi argumentowali, że przestrzeganie przepisów byłoby trudne dla małych firm, zwłaszcza tych prowadzących działalność na własny rachunek.