Jaka jest zasada czerwonych flag?
Reguła Red Flags jest programem zapobiegania kradzieży tożsamości opracowanej przez Federalną Komisję Handlu (FTC) w Stanach Zjednoczonych. Zgodnie z regułą instytucje finansowe i osoby lub firmy, które można uznać za wierzyciele, muszą podjąć szereg kroków w celu zidentyfikowania i zapobiegania kradzieży tożsamości. Celem zasady Red Flags jest ochrona bezpieczeństwa konsumentów poprzez wymaganie od osób posiadających informacje i prywatnej dokumentacji finansowej posiadania systemu do rozwiązania kradzieży tożsamości.
Zasada Czerwonych Flag wymaga, aby osoby podlegające regułowi posiadania pisemnego programu do obsługi kradzieży tożsamości. Firma mogłaby użyć ogólnego szablonu lub rozwinąć własną. Program potrzebuje czterech komponentów. Pierwszym z nich jest identyfikacja wszelkich czerwonych flag, działań lub wydarzeń, które mogą wskazywać, że ktoś próbuje popełnić kradzież tożsamości. Mogą się one różnić w zależności od biznesu i przemysłu. Firma musi również mieć plan wykrywania tych czerwonych flag.
Niektóre przykładyCzerwonych Flag może obejmować podejrzane dokumenty, nietypową działalność na rachunku, zapytania na rachunek lub ostrzeżenia od biur kredytowych. Mogą również istnieć obawy specyficzne dla konkretnej firmy, takie jak dowody, że ktoś używa sfałszowanych informacji o ubezpieczeniu w celu uzyskania opieki zdrowotnej lub niemożności przedstawienia dowodu własności domu lub pojazdu przed zamówieniem usług.
Plan zapobiegania i działania musi być częścią programu zgodnie z zasadą Red Flags, aby upewnić się, że firma podejmuje szybkie działania w przypadku podejrzenia kradzieży tożsamości i pracuje nad zamykaniem oczywistych luk. Wreszcie firma musi zobowiązać się do aktualizacji planu. Aktualizacje powinny zawierać nowe informacje i zasady i muszą występować regularnie. To pokazuje, że firma nadąża za problemami z kradzieżą tożsamości i ma plany ich rozwiązania.
Identyfikacja instytucji finansowych, takich jak banki i kasy kredytowejest łatwe, ale określenie, jakie rodzaje wierzycieli podlegają zasadzie Czerwonych Flag, jest nieco bardziej skomplikowane. Reguła obejmuje osoby takie jak weterynarze, którzy mogą świadczyć usługi w zakresie kredytów lub zaakceptować plany płatności. Większość firm, które pozwalają ludziom zapłacić później za usługi, może być sklasyfikowana jako wierzyciele, od mediów, które rachunki za faktem po faktów po księgowych wysyłają rachunki do swoich klientów. Zakres reguły Red Flags doprowadził do kilku opóźnień w zakresie egzekwowania prawa, ponieważ lobbyści branżowi argumentowali, że zgodność byłoby trudne dla małych firm, szczególnie tych prowadzonych przez osoby prowadzące działalność na własny rachunek.