O que acontece quando um banco segurado pelo FDIC falha?
Várias coisas acontecem quando um banco segurado pelo FDIC falha, mas a maioria das pessoas quer saber o que vai acontecer com seu dinheiro e quando pode esperar recuperar o valor de seus depósitos. A Federal Deposit Insurance Corporation possui um conjunto muito claro de políticas que são seguidas quando um dos bancos garante que falha, e uma das principais preocupações do FDIC ao lidar com bancos falhados está garantindo que os clientes bancários sejam afetados o mais minimamente possível pela falha. Se você é um depositante em um banco fracassado ou um banco que parece estar prestes a falhar, o importante para você saber é que o FDIC tenta resolver problemas de depositantes dentro de dois dias úteis de uma notificação de falha.
A Federal Deposit Insurance Corporation foi estabelecida nos Estados Unidos em 1934, como parte de uma série de reformas econômicas relacionadas ao Grande Depressãon. Os bancos membros exibem cartazes indicando que os depósitos são segurados no FDIC e devem pagar prêmios ao FDIC e registrar novos depositantes no FDIC para que suas contas sejam seguradas. A maioria dos bancos americanos são membros do FDIC, em parte porque a maioria dos consumidores procura proteção do FDIC ao decidir onde abrir uma conta bancária. Quando alguém deposita dinheiro em um banco com seguro de FDIC, o FDIC garante o valor do depósito, até US $ 100.000 em dólares (USD) por depositante por banco. Certas contas de aposentadoria são cobertas até US $ 250.000. Qualquer depositante em um banco com seguro de FDIC é coberto, independentemente do status de cidadania e do país de residência.
Quando um banco segurado pelo FDIC falha, o primeiro passo é um aviso formal de falha de uma agência governamental que determina que o banco é incapaz de cumprir suas obrigações. Depois que o FDIC recebe este aviso, uma das duas coisas pode acontecer. O FDIC pode assumir o banco como seu "receptor", ou o banco pode ser adquirido porOutro banco, em um processo conhecido como "compra e suposição".
Se um banco segurado pelo FDIC falhar e for adquirido por outro banco, os depositantes serão notificados da situação por correio, e o banco geralmente abre para os negócios no próximo dia útil. Os depositantes podem continuar a usar cartões bancários e fazer cheques até que as substituições sejam emitidas pelo novo banco. Os depósitos diretos serão roteados diretamente para o novo banco, garantindo que não haja interrupção nos pagamentos esperados de depósitos diretos, e os clientes têm a opção de continuar a banco com o novo banco ou em troca de bancos.
Se um banco for levado para a recepção pelo FDIC após o fracasso, os clientes serão notificados disso por correio e o FDIC começará a emitir pagamentos aos depositantes em poucos dias. Os clientes geralmente podem continuar usando seus cartões e cheques bancários durante o período de recepção. No caso de um depositante ter mais de US $ 100.000 em depósito, ele receberá uma “reivindicação contra o ESTate ”pelo valor excedente. As reivindicações dos credores do banco são pagas ao máximo da capacidade do FDIC depois de recuperar o maior número possível de ativos do banco, embora possa levar algum tempo após um banco com seguro de FDIC falhar por essas reivindicações a serem pagas.
Muitas vezes, o FDIC celebrará um contrato com outro banco local quando levar um banco para a recepção. O Banco Parceiro aceitará depósitos diretos em nome dos clientes do Banco Falhado, e pode oferecer -se a assumir contas de clientes, se os clientes desejarem abrir contas com o banco parceiro.
As pessoas devem estar cientes de que, quando um banco parece estar prestes a falhar, a remoção de depósitos não é aconselhável. Quando um monte de clientes retira seus depósitos de uma só vez em um fenômeno conhecido como uma corrida bancária, a liquidez do banco se torna extremamente instável e a corrida do banco pode levar o banco a falhar. Embora possa ser estressante assistir a uma luta bancária, sentar-se com força é a melhor coisa para os consumidorespendência. Também é uma boa idéia confirmar que seu endereço arquivado com o banco é preciso, pois um endereço ruim pode impedir as comunicações do FDIC no caso de um banco com seguro de FDIC falhar.