O que é uma linha de crédito comercial?

Uma linha de crédito comercial é um contrato de empréstimo financeiro entre uma empresa e uma instituição financeira, como um banco. Muitas empresas usam uma linha de crédito para expandir, fornecer fundos de abertura de intervalo ou adquirir inventário sazonal. Dependendo do mercado financeiro atual, o tamanho e o sucesso dos negócios e as regulamentações bancárias, o tamanho e os termos da linha de crédito podem variar.

Há muitas razões pelas quais uma linha de crédito comercial pode ser um trunfo para uma empresa. Para empresas sazonais, como lojas de esqui ou butiques, uma linha de crédito pode fornecer despesas operacionais durante a entressafra e criar capital para comprar mercadorias sazonais. Para operações de expansão, uma linha de crédito comercial pode permitir que um proprietário pague pela construção, aumente o estoque e cubra as despesas antes que a expansão seja concluída.

Muitas linhas de negócios de crédito não são garantidas, o que significa que não são necessárias garantias para obter o acordo. Isso pode ser um alívio para muitos empresários que têm medo de colocar seus negócios ou propriedades pessoais como garantia, pois podem perder a propriedade se o crédito não for reembolsado. A maioria das instituições financeiras exigirá comprovação de propriedade e um histórico detalhado de receita para garantir que a empresa ainda não esteja com sérios problemas financeiros. O sucesso da receita pode determinar alguns dos termos da linha de crédito e pode aumentar ou diminuir o valor máximo que pode ser emprestado.

Uma linha de crédito comercial difere de um empréstimo nas opções de distribuição e reembolso. Em um empréstimo, o dinheiro é dado como uma quantia fixa, e o mutuário é responsável por efetuar pagamentos da soma total dentro de um determinado período de tempo. A maioria das linhas de crédito está revolvendo; o mutuário pode sacar o quanto for necessário até o máximo permitido e é responsável apenas pelos pagamentos do valor emprestado. As taxas de juros em uma linha de crédito geralmente são variáveis, dependendo do mercado, enquanto as taxas de empréstimo podem ser fixas.

As desvantagens de uma linha de crédito comercial são semelhantes às encontradas em outros contratos de crédito. Algumas taxas, como taxas de retirada ou transação, multas por reembolso antecipado ou cobranças por atraso enorme, podem aumentar consideravelmente o custo total de uma linha de crédito. Uma grande mudança na economia pode levar as taxas de juros a disparar, levando a pagamentos muito mais altos. Se uma empresa não apresentar o desempenho esperado, o pagamento poderá se tornar impossível, levando a uma dívida total mais alta e a uma possível falência.