O que é uma garantia de cheque?
Uma garantia de cheque refere-se a diferentes serviços que asseguram aos fornecedores que aceitam cheques que os fundos para os quais um cheque é emitido serão cobertos pela garantia. Existem vários tipos diferentes de serviços de garantia disponíveis, alguns oferecidos por bancos nos quais um cheque é sacado, mas a maioria deles está disponível por meio de terceiros. Embora esses métodos de garantir um cheque - especialmente quando oferecidos por terceiros - custem dinheiro aos comerciantes, eles podem economizar dinheiro a longo prazo. Eles oferecem aos comerciantes a oportunidade de aceitar pagamentos com mais confiança na forma de cheques, sem se preocupar com o retorno do cheque.
Às vezes, os bancos oferecem garantia de cheque de diferentes formas. Isso pode ser feito individualmente, quando um comerciante liga para um banco para simplesmente verificar se há fundos na conta para cobrir o cheque. Esta não é uma promessa de que os fundos ainda estarão disponíveis quando o cheque for depositado e, apenas para fins de verificação. Para maior segurança, os comerciantes podem solicitar formulários de cheque mais seguros, como ordens de pagamento, cheques bancários ou até cheques de viagem. Eles são seguros, uma vez que o banco já foi pago para produzi-los e são tratados como "iguais ao dinheiro" devido à forma como são obtidos.
Outra forma de garantia de cheque emitida pelos bancos e está se tornando menos comum é o cartão de garantia de cheque. Antes de os cartões ATM crescerem em popularidade, muitos clientes bancários carregavam um desses cartões e eram usados para garantir fundos com um cheque. Os comerciantes escreviam o número do cartão no cheque e isso significava que o banco deveria honrá-lo, mesmo que os fundos não estivessem disponíveis na conta do cliente.
Hoje, são mais comuns os serviços de verificação de cheques ou garantia de cheques oferecidos por terceiros. Os serviços de verificação de cheques analisam as informações do gravador de cheques e aceitam ou recusam cheques com base em se o cliente tem um histórico de cheques sem fundos. Esses serviços de verificação podem reduzir o número de cheques sem fundos aceitos pelo comerciante, mas não garantem necessariamente que os fundos estejam disponíveis quando os cheques forem depositados.
Um serviço de garantia de cheques de terceiros muitas vezes converte o cheque em uma transação eletrônica e é comparável a aceitar um pagamento por caixa eletrônico. O dinheiro é imediatamente retirado da conta do escritor de cheques e, se por algum motivo a transação não funcionar, o comerciante receberá os fundos. Desde que os comerciantes sigam todas as etapas exigidas pela empresa terceirizada, essa empresa deve fornecer a eles todos os fundos coletados em forma de cheque.
Os serviços de verificação e garantia de cheques normalmente custam dinheiro. Os fundos podem incluir uma taxa fixa mensal e uma taxa por cheque. Quando os cheques são garantidos, os preços geralmente são mais altos do que os da simples verificação de que o gravador de cheques não possui um histórico ruim de cheques. Muitos comerciantes consideram essas cobranças justificáveis porque economizam nos custos mais altos de tentar cobrar em cheques devolvidos.