O que é uma garantia de pagamento?

Uma garantia de pagamento é um tipo de compromisso financeiro que exige que o devedor pague a dívida de acordo com os termos e condições que se aplicam ao contrato de dívida original. Em alguns casos, a garantia é apoiada pelo uso de algum tipo de garantia, como propriedade ou outro tipo de ativo aceitável pelo credor. Existem diferentes tipos de garantias usadas em vários ambientes comerciais, como acordos de trabalho entre importadores e exportadores ou fornecedores de bens e serviços que exigem uma garantia de uma empresa controladora ao negociar com uma subsidiária.

Um dos tipos mais comuns de garantias é utilizado em muitas transações de importação e exportação. Nessa situação, o vendedor pode exigir o que é conhecido como garantia de pagamento antecipado. O valor da garantia pode ser o preço total dos produtos a serem enviados ou uma porcentagem específica desse valor. Geralmente, os fundos são mantidos em depósito no banco do vendedor até que o pedido seja enviado, recebido e aceito pelo comprador. Nesse ponto, os fundos são liberados para o vendedor e qualquer pagamento restante é feito. Se o vendedor não enviar as mercadorias de acordo com os termos, ou o pedido recebido estiver incorreto, o comprador poderá exercer a garantia de pagamento se o vendedor não estiver disposto a tomar medidas para cumprir suas obrigações contratuais.

Pode ser necessária uma garantia de pagamento quando o crédito de um potencial tomador de empréstimo não for considerado suficiente para atender aos padrões estabelecidos pelo credor. Por exemplo, se um banco considerar que uma subsidiária de uma empresa maior não é um bom risco de crédito, o banco pode exigir que a controladora da subsidiária garanta algum tipo de garantia. A garantia serve como um meio de garantir que, mesmo em caso de inadimplência, o credor ainda receba uma compensação total pelo empréstimo. A mesma idéia geral pode ser usada quando indivíduos com crédito abaixo do ideal desejam receber um empréstimo. Contanto que terceiros concordem em garantir o reembolso do empréstimo, uma medida que reduz o risco assumido pelo credor, o empréstimo tem uma chance maior de ser aprovado.

Dependendo das circunstâncias, a garantia de pagamento pode assumir várias formas diferentes. Em alguns casos, o contrato é registrado em uma carta formal de garantia emitida por terceiros e endereçada ao credor. Uma garantia de cheque fornece um cheque real sacado em uma conta pertencente a terceiros e é mantido como garantia do empréstimo. Uma garantia formal de devolução do dinheiro é frequentemente incluída na garantia de pagamento, comprometendo efetivamente o vendedor a cumprir com todos os compromissos envolvidos na transação ou a reembolsar integralmente o comprador se esses compromissos não forem cumpridos de acordo com as disposições do contrato conectado com a transação.