O que é um pool de risco?
Um pool de risco é uma estratégia de gerenciamento de riscos empregada pelas companhias de seguros e alguns governos, para garantir que as perdas das reivindicações não se tornem catastróficas. Na piscina, todo mundo compartilha o risco uniformemente, tornando improvável que mesmo um evento em larga escala afete a todos da mesma maneira. Portanto, o pool de risco é visto como uma maneira de fornecer proteção ao indivíduo, além de proteger aqueles que estão fornecendo o seguro.
De um modo geral, o pool de risco mais seguro é aquele que tem um grande número de pessoas envolvidas. Assim como em um experimento de ciência ou estatística, a lei de grandes números indica que resultados mais consistentes serão produzidos por um vasto tamanho de amostra; O mesmo acontece com um grande pool de risco. À medida que mais pessoas são adicionadas ao pool, quanto mais previsível a receita e as despesas da entidade como um todo se tornam. Isso oferece proteção não apenas para as empresas envolvidas, mas também para os segurados porque os prêmios permanecem mais estáveis.
De fato, se tO pool de risco é gerenciado corretamente, o único aumento de prêmios deve ser quando os provedores aumentam suas taxas. Não é a grande alegação ocasional que afeta os prêmios, tanto quanto aumentos consistentes em todo o sistema. A única coisa que realmente afetará os resultados é um aumento sistêmico nas taxas cobradas pelos provedores que oferecem serviços ao pool.
Existem casos, no entanto, quando um pool de risco maior pode ser uma situação perigosa. Por exemplo, durante grandes desastres naturais em áreas localizadas, como furacões, grandes inundações e grandes terremotos, muitas reivindicações podem resultar de uma só vez, mesmo de uma piscina muito grande. Quando isso acontece, quanto maior o pool dentro da área afetada, mais responsabilidade há para a empresa ou empresas envolvidas. Isso tem o potencial de transformar o que deveria ser uma estratégia estabilizadora em uma situação muito desestabilizadora.
Pools de risco podem se formar emvárias maneiras diferentes. Um empregador pode ter funcionários suficientes que reuni -los se torna uma piscina grande o suficiente para satisfazer um provedor de seguros. Fornecedores menores podem reunir recursos comprando partes das políticas de outras empresas em um processo conhecido como resseguro. Isso fornece um método para empresas com recursos limitados para encontrar alguma proteção em um pool maior. Os governos às vezes reúnem indivíduos em cooperativas de seguros.
Em algumas situações, uma estratégia de pool de risco pode não funcionar. Se o seguro for voluntário e não obrigatório, alguns segurados podem sentir que o risco é muito grande se certos clientes forem permitidos. Esses indivíduos poderão procurar outro provedor ou iniciar um pool por conta própria na esperança de minimizar o risco financeiro. Isso deixa a piscina original com nada além de clientes de alto risco.