O que é um credor garantido?
O credor garantido pode vir de várias formas. Muitos credores preferem emprestar dessa maneira, uma vez que ajuda a garantir melhor o reembolso dos valores do empréstimo devido à forma como o empréstimo é estabelecido. Essencialmente, qualquer um desses credores exige que o mutuário garanta um empréstimo.
Como é garantido um empréstimo? O retorno do investimento é normalmente garantido, concedendo ao credor direitos sobre algumas propriedades, caso o empréstimo não seja reembolsado. Os bancos que possuem os títulos de casas ou carros para os quais concederam empréstimos têm o direito de apreender essas casas ou carros pelo valor que ainda é devido, a fim de cobrar um empréstimo. Às vezes, um credor garantido é titular de parte de uma empresa, dos ativos de uma pessoa (como ações, empréstimos ou títulos) ou outras formas de propriedade.
Não apenas o direito a alguma forma de propriedade do benefício é garantir o reembolso ao credor garantido, mas também garante outros direitos. Um dos principais direitos que muitos credores obtêm é o direito de propriedade primeiro , antes que os credores quirografários cheguem a fazer qualquer reclamação. Se uma pessoa usar como padrão um empréstimo à habitação e não puder efetuar pagamentos não garantidos com cartão de crédito, o banco com o empréstimo à habitação poderá apreender ativos antes que a empresa do cartão de crédito possa tocá-los. Pode-se dizer que o credor garantido possui segurança de duas maneiras: desde o inadimplemento do proprietário e da quantia minimizada que pode ser cobrada por outros credores do proprietário. As regras ficam mais complicadas se mais de uma pessoa agiu como um credor garantido para o mutuário e podem ser definidas de forma diferente, dependendo do estado ou país.
Embora ser um credor garantido possa ser visto apenas como auto-serviço, existem alguns benefícios em trabalhar com um credor garantido do ponto de vista do mutuário. O maior deles é que os credores com segurança normalmente podem relaxar as regras de empréstimos até um certo grau. Se uma pessoa não faz pagamentos de carro, o banco pode devolver o carro. É claro que, às vezes, se algo diminuiu de valor, o credor garantido ainda pode ser o perdedor por essa troca. Ainda assim, a maior probabilidade em muitos cenários é que os credores garantidos recuperem pelo menos o que é dinheiro em dívida e possam ganhar dinheiro com pagamentos de juros que não foram contabilizados como principal do empréstimo. Isso significa que um empréstimo garantido pode ser um pouco mais barato ou ser oferecido a uma taxa de juros mais baixa.
Muitos tipos de empréstimos estão sempre garantidos. Hipotecas em casa e compras de veículos tendem a ser desse tipo. Às vezes, empréstimos pessoais também devem ser garantidos, principalmente se o crédito não for impecável. Os empréstimos às empresas também podem exigir alguma forma de segurança, mas isso pode depender do histórico de crédito da empresa, do seu nível de lucro e crescimento e da sua idade.