O que é um empréstimo suave?
Empréstimos suaves são contratos de empréstimos ou hipotecas que fornecem vantagens que não estão disponíveis com outros tipos de empréstimos. Freqüentemente utilizado pelos bancos internacionais na tomada de acordos de empréstimos para as nações, o empréstimo suave é estruturado com uma taxa de juros abaixo da taxa média atual e pode incluir termos de pagamento liberal também. Junto com as nações, empresas e até indivíduos podem garantir um empréstimo suave.
A qualificação para um empréstimo suave geralmente envolve a capacidade do mutuário de incutir muita confiança no credor. Isso é realizado fornecendo informações e outras evidências para demonstrar a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo dentro dos termos. Como o credor sente que há menos risco envolvido com o acordo de empréstimos, as disposições específicas do contrato são frequentemente alteradas para serem mais favoráveis ao mutuário.
Quando existe uma história positiva entre o credor e o mutuário, isso também pode servir como motivação para estender um suaveempréstimo. Como o credor tem evidências tangíveis da responsabilidade fiscal do mutuário, podem ser feitas concessões que incentivam o mutuário a fazer negócios com o credor novamente. Este pode até ser o caso quando o empréstimo suave é para um segundo empréstimo.
Segundo empréstimos suaves pode ser um grande benefício para o indivíduo ou entidade que busca o empréstimo. O acordo pode ser para um acordo de empréstimo de curto prazo, como um meio de gerar receita para financiar um projeto ou acordo comercial. Como o credor já possui um empréstimo ativo com o mutuário, os termos do segundo empréstimo podem ser mais generosos e facilitar o reembolso do mutuário sem colocar muito de um ônus adicional sobre os recursos no controle do mutuário.
A qualificação para um programa de empréstimo suave e suave não se trata apenas de confiar em um histórico estabelecido com o credor. As classificações de crédito atuais devem ser aceitáveis, e o BorrOwer deve estar disposto a divulgar total de quaisquer circunstâncias atuais que possam afetar a capacidade de pagar o saldo total do empréstimo, se for estendido. Por exemplo, alguém que procura um segundo empréstimo hipotecário suave precisaria demonstrar a capacidade de gerenciar os pagamentos mensais em ambos os empréstimos com o nível atual de renda. Ao mesmo tempo, o mutuário também afirmaria que não há fatores atuais que possam interromper esse fluxo de renda em qualquer momento durante a vida útil do empréstimo.
Juntamente com os acordos de empréstimos suaves estendidos por bancos e outras instituições de empréstimos, não é incomum que os credores privados estruturem empréstimos suaves para parceiros de negócios, parentes e outros. É provável que esses empréstimos privados envolvam termos de reembolso que sejam um pouco abertos, além de cobrar pouco ou nenhum interesse pelo valor emprestado.