O que é capacidade de empréstimo?

"Capacidade de empréstimo" é um termo usado para descrever a quantidade total monetária de empréstimos ou crédito que um credor está disposto a se estender a um cliente. Às vezes conhecido como limite de empréstimos, os credores avaliam clientes individuais e comerciais para determinar quanto dinheiro ou crédito podem ser estendidos e ainda mantêm o nível de risco associado ao acordo dentro de parâmetros aceitáveis. Essa abordagem também é usada por muitas corretoras para determinar o quanto um cliente pode comprar na margem sem criar nenhum tipo de dificuldade financeira para o investidor ou o credor.

Como parte do processo de determinação da capacidade de empréstimos de um indivíduo ou empresa, credores e credores investigarão a estabilidade financeira e o bem-estar de potenciais devedores. Isso incluirá avaliar a classificação de crédito atual de um devedor, bem como quaisquer participações ou ativos que atualmente estejam na posse do requerente, especialmente aqueles que não são prometidos como garantia em outras dívidas obrigaçõesAções. O nível de renda do requerente também é importante, pois o objetivo é garantir que o reembolso oportuno do valor emprestado seja viável.

Em alguns casos, a capacidade de empréstimos pode ser influenciada pela vontade do requerente de comprometer certas propriedades como garantia. Por exemplo, se um indivíduo possui propriedade que está atualmente livre de quaisquer ônus ou reivindicações, essa propriedade poderá ser comprometida como garantia para obter algum tipo de empréstimo. O credor avaliará o valor atual de mercado da terra para determinar se esse valor é suficiente para cobrir o valor total do empréstimo. Supondo que o requerente tenha renda suficiente para pagar o empréstimo de acordo com os termos e a garantia é aceitável, o grau de risco assumido pelo credor é mantido dentro da razão.

A idéia de definir uma capacidade de empréstimo é proteger os interesses de todas as partes em questão. Credores definem o capaciTy em um nível equilibrado com o risco de crédito envolvido em fazer negócios com o devedor, além de permitir a oportunidade de obter um retorno do valor emprestado na forma de interesse. Ao mesmo tempo, a imposição de uma capacidade de empréstimo também ajuda a impedir que o candidato assumisse mais dívidas que ele ou ela pode gerenciar razoavelmente, o que, por sua vez, minimiza a possibilidade de dificuldades financeiras que levam à inadimplência. Para proteger os interesses de ambas as partes, os credores às vezes determinam a capacidade de empréstimos de um candidato a ser nulo, com base em fatores como nível de renda, classificação de crédito e outras considerações financeiras. Quando esse é o caso, o pedido de empréstimo é rejeitado e as duas partes não entram em nenhum tipo de contrato de trabalho.