O que é capacidade de empréstimo?
"Capacidade de empréstimo" é um termo usado para descrever o valor monetário total de empréstimos ou créditos que um credor está disposto a conceder a um cliente. Às vezes conhecido como limite de empréstimos, os credores avaliarão clientes individuais e empresariais para determinar quanto dinheiro ou crédito pode ser estendido e ainda manter o nível de risco associado ao acordo dentro de parâmetros aceitáveis. Essa abordagem também é usada por muitas corretoras para determinar quanto um cliente pode comprar na margem sem criar qualquer tipo de dificuldade financeira para o investidor ou o credor.
Como parte do processo de determinação da capacidade de empréstimo de um indivíduo ou empresa, credores e credores investigarão a estabilidade financeira e o bem-estar dos potenciais devedores. Isso incluirá a avaliação do rating de crédito atual de um devedor, bem como de quaisquer participações ou ativos atualmente em posse do requerente, especialmente aqueles que não são dados em garantia de outras obrigações de dívida. O nível de renda do solicitante também é importante, pois o objetivo é garantir que o pagamento oportuno do montante emprestado seja viável.
Em alguns casos, a capacidade de contração de empréstimos pode ser influenciada pela disposição do solicitante de comprometer determinadas participações em garantia. Por exemplo, se um indivíduo possui uma propriedade atualmente livre de quaisquer ônus ou reivindicações, essa propriedade pode ser dada em garantia como garantia para obter algum tipo de empréstimo. O credor avaliará o valor atual de mercado da terra para determinar se esse valor é suficiente para cobrir o valor total do empréstimo. Supondo que o solicitante tenha renda suficiente para pagar o empréstimo de acordo com os termos e a garantia seja aceitável, o grau de risco assumido pelo credor é mantido dentro do razoável.
A idéia de definir uma capacidade de empréstimo é proteger os interesses de todas as partes envolvidas. Os credores definem a capacidade em um nível equilibrado com o risco de crédito envolvido em fazer negócios com o devedor, além de permitir a oportunidade de obter um retorno sobre o montante emprestado na forma de juros. Ao mesmo tempo, a imposição de uma capacidade de endividamento também ajuda a impedir que o solicitante assuma mais dívidas que ele possa gerenciar razoavelmente, o que minimiza a possibilidade de dificuldades financeiras que levam à inadimplência. Para proteger os interesses de ambas as partes, os credores às vezes determinam que a capacidade de empréstimo de um solicitante é nula, com base em fatores como nível de renda, classificação de crédito e outras considerações financeiras. Nesse caso, o pedido de empréstimo é rejeitado e as duas partes não entram em nenhum tipo de contrato de trabalho.