O que é crédito comercial?

O crédito comercial é uma medida da capacidade de uma organização de obter bens ou serviços com base na promessa de pagar por eles posteriormente. Esse termo pode se referir à capacidade de uma empresa de obter dinheiro para empréstimos também. Os bens, serviços ou dinheiro obtido com crédito comercial geralmente não são garantidos pessoalmente pelo proprietário ou representante da organização. Essencialmente, o crédito comercial permite empréstimos contra os ativos da organização, em vez da propriedade pessoal do proprietário.

Diferentemente dos itens e serviços obtidos com crédito pessoal, aqueles adquiridos com crédito comercial devem ser usados ​​apenas por razões comerciais. Uma organização pode usar crédito comercial para obter tudo, desde móveis e suprimentos de escritório a equipamentos de fabricação e uniformes de funcionários. Muitas vezes, as empresas também buscam empréstimos em dinheiro, usando dinheiro emprestado para financiar vários empreendimentos iniciais e operacionais.

O uso do crédito comercial pode representar um risco menor do que o crédito pessoal para o proprietário de uma empresa, porque ele pode não garantir pessoalmente nem garantir nenhuma mercadoria ou serviço obtido. No entanto, esse nem sempre é o caso, pois uma verificação de crédito não comercial e uma garantia pessoal do proprietário podem ser solicitadas em alguns casos. Embora essas garantias pessoais sejam mais frequentemente exigidas para novas entidades, alguns credores podem exigir até mesmo as empresas mais bem estabelecidas. Isto é especialmente verdade em organizações que tentam garantir determinados cartões de crédito e empréstimos.

Em alguns casos, o proprietário ou proprietários de uma empresa são pessoalmente responsáveis ​​pelas dívidas da empresa. Essa responsabilidade pode colocar os proprietários de empresas em risco de gravames sobre bens pessoais no caso de uma dívida comercial não ser paga. Por esse motivo, entre outros, é aconselhável procurar o aconselhamento de um advogado durante a estruturação inicial de um negócio e antes de buscar crédito.

Para obter crédito comercial, geralmente é necessário concluir um pedido de crédito com cada fornecedor ou credor individual. Cada organização normalmente possui seu próprio processo de inscrição e diretrizes para concessão de crédito. Enquanto algumas empresas têm padrões muito rigorosos de elegibilidade ao crédito, outras são muito menos rigorosas, concedendo crédito com muito poucos requisitos.

O crédito comercial é totalmente diferente do crédito pessoal. No entanto, alguns proprietários de empresas encontram seus arquivos de crédito pessoal e comercial de algumas maneiras. De fato, algumas agências de relatórios de crédito vendem relatórios de crédito comercial, baseados não apenas nas informações pertinentes da organização, mas também no crédito pessoal do proprietário.