O que é seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial cobre dívidas devidas a uma empresa por outra empresa por produtos ou serviços. Normalmente, existem dois números importantes sob uma apólice de seguro de crédito comercial - o valor da retenção e o limite do seguro. O valor da retenção é o valor das perdas com dívidas incobráveis ​​que a empresa segurada é responsável pelo pagamento antes do início da cobertura da apólice de seguro. Os valores da dívida não pagos sobre o valor da retenção estão cobertos pela apólice de seguro de crédito comercial até o limite da apólice. O seguro de crédito comercial geralmente não cobre as dívidas não pagas dos consumidores - mas aplica-se apenas às dívidas entre empresas.

As apólices de seguro de crédito comercial geralmente não cobrem dívidas comerciais não pagas pelos consumidores no nível de varejo - as apólices se aplicam apenas à dívida entre empresas. Por exemplo, uma empresa de manufatura que contrata um distribuidor em um contrato de produtos de grande escala e concede uma linha de crédito a esse distribuidor - ou seja, permite que o distribuidor pague a dívida devida sob o contrato em uma data posterior - pode ter dívida específica coberta pela apólice de seguro de crédito comercial. Por outro lado, uma loja de varejo que vende produtos a consumidores individuais a crédito normalmente não terá sua dívida coberta por essa política.

O valor da retenção em uma apólice de seguro de crédito comercial é o montante mínimo de dívida que pode ser inadimplente - ou seja, não é devolvida - antes que a cobertura do seguro seja iniciada. Toda dívida não paga acima desse total será coberta pela apólice de seguro até a cobertura limite. Portanto, tomando um exemplo de uma apólice que tenha uma taxa de retenção de US $ 100.000 (US $) e um limite de US $ 500.000 (US $), todas as dívidas incobráveis ​​incorridas até essa taxa de retenção de US $ 100.000 (US $) seriam de responsabilidade do tomador. No entanto, qualquer montante de dívida que os devedores da empresa paguem acima desse valor e até um total de US $ 500.000 (USD) seria coberto por uma apólice de seguro de crédito comercial.

Existem outros benefícios para o seguro de crédito comercial que são comuns nas apólices. Dado que as empresas podem se sentir seguras de que uma certa proporção da dívida comercial seja coberta mesmo em caso de inadimplência, a empresa poderá conceder mais crédito às empresas com as quais faz negócios. Isso permite que a empresa busque novas oportunidades de receita que, de outra forma, seriam muito arriscadas. Além disso, as empresas de seguros comerciais de crédito geralmente fornecem serviços de cobrança para as dívidas dos clientes.