O que é o Jingle Mail?

Quando um mutuário decide se afastar dos pagamentos da hipoteca e devolver as chaves ao banco antes que o banco tenha a chance de encerrar a propriedade, isso é conhecido como "jingle mail", em uma referência ao som que o envelope cheio de chaves fará. faça quando chegar ao banco. A crise das hipotecas subprime causou uma explosão no jingle mail, quando os mutuários perceberam que não podiam pagar suas hipotecas e estavam perdendo rapidamente o patrimônio em suas casas. Em vez de passar pelo processo de encerramento, algumas pessoas optaram por entregar suas chaves mais cedo.

Os bancos usam termos como “encerramento voluntário” e “motivação reduzida para manter a posse” para descrever o fenômeno do jingle mail e, em 2008, começou a ser um problema sério para os credores. A maioria dos credores está no negócio de lidar com dinheiro, não administrando imóveis, e o surgimento repentino de grandes estoques de propriedades para administrar era problemático para muitos bancos. O declínio dos valores imobiliários e os padrões mais rígidos de concessão de empréstimos também tornaram mais desafiador para os bancos descarregar os imóveis impingidos a eles por tomadores descontentes.

Para os mutuários, existem algumas vantagens em se afastar de uma hipoteca, embora também ocorram sérias repercussões. O envio de um pacote de jingle mail ajudará os mutuários a evitar o aparecimento de processos de execução hipotecária em seus registros de crédito, mas o empréstimo ainda será considerado inadimplente, dificultando o empréstimo de dinheiro no futuro. A principal vantagem de enviar mensagens aos olhos de alguns tomadores de empréstimos é que eles permitem que eles saiam de uma hipoteca assim que percebem que a hipoteca não pode ser paga, garantindo que eles não façam mais pagamentos por uma proposta perdida.

Um conceito relacionado é dinheiro para chaves, no qual um banco paga a um tomador em falta para desocupar uma casa. Para os bancos, o jingle mail e o dinheiro das chaves são preferíveis aos processos tradicionais de encerramento, porque geralmente recebem a casa em melhores condições, facilitando a venda.

Há todo tipo de razão para que um mutuário recorra ao envio de jingle mail. A queda dos preços da habitação é um motivo comum, assim como as taxas de juros crescentes. Muitos tomadores de empréstimos apanhados na crise das hipotecas subprime acabaram com hipotecas com as quais não podiam lidar e, em alguns casos, seus principais saldos aumentaram com o tempo, tornando a hipoteca ainda mais difícil de pagar. Quando uma hipoteca subprime é combinada com a perda de um emprego ou um aumento repentino de despesas, jogar a toalha pode começar a parecer uma boa opção.