O que é seguro de prevenção de perdas?
O seguro de prevenção de perdas protege o segurado contra a perda inesperada e incontrolável do valor dos bens cobertos pela ocorrência de eventos especificados. Embora qualquer tipo de seguro contra acidentes seja tecnicamente projetado para indenizar o segurado contra perdas, o termo “prevenção de perdas” possui um contexto de negócios relacionado ao risco de perda por roubo. Esse tipo de cobertura é normalmente adquirido como parte da apólice de seguro abrangente de negócios de uma empresa e é tratado como um custo para se fazer negócios.
No varejo, o estoque é transformado em dinheiro quando as vendas são feitas aos clientes no curso normal dos negócios. Há uma certa porcentagem de estoque que não aparecerá como caixa nos livros quando as transações de vendas forem finalmente reconciliadas com o estoque restante. Esse estoque ou dinheiro em falta representa uma perda para os negócios, geralmente conhecida como retração. O setor de varejo possui uma porcentagem padrão de retração considerada parte esperada dos negócios, enquanto qualquer coisa acima dessa porcentagem padrão é considerada uma perda incomum.
O encolhimento pode ser o resultado de várias coisas, como um erro administrativo ou de fornecedor no rastreamento de inventário. A maior parte de uma porcentagem de perda é geralmente composta de roubo a partir de uma combinação de fontes internas e externas. Os funcionários desenvolvem esquemas para roubar mercadorias e dinheiro, e os clientes furtam as lojas, além de cometerem cheques e fraudes no cartão de crédito. Uma empresa compra seguro de prevenção de perdas como parte de sua cobertura abrangente para indenizar-se contra casos incomuns de roubo que estão fora da taxa normal de perda padrão da indústria.
Por exemplo, se um empregador descobrisse que um funcionário havia conseguido roubar dezenas de milhares de dólares ao longo do tempo, apesar dos controles da empresa para impedir essa atividade, o seguro de prevenção de perdas reembolsaria os negócios até o valor do política. Essa é uma proteção importante para uma empresa, porque o dinheiro roubado pelos funcionários geralmente é gasto e nunca é totalmente recuperado. O roubo de funcionários por uma certa quantia de dinheiro é considerado um incidente catastrófico que é possível, mas inesperado, da mesma maneira que o roubo de um carro é reconhecível, mas nunca esperado, portanto, garantir o risco é uma boa prática comercial.
Empresas e bancos também compram seguros de prevenção de perdas. Nesse contexto, o seguro normalmente protege contra grandes casos de peculato e desvio de ativos, principalmente pela alta gerência. Uma política bancária geralmente também a protege contra roubos e fraudes por terceiros e também por funcionários.