Qual é a regra das bandeiras vermelhas?

A regra das bandeiras vermelhas é um esquema de prevenção de roubo de identidade desenvolvido pela Federal Trade Commission (FTC) nos Estados Unidos. De acordo com a regra, instituições financeiras e pessoas ou empresas que podem ser consideradas credores devem tomar uma série de medidas para identificar e impedir o roubo de identidade. O objetivo da regra de bandeiras vermelhas é proteger a segurança do consumidor, exigindo que as pessoas na posse de identificação de informações e registros financeiros privados tenham um sistema em vigor para abordar o roubo de identidade. A empresa poderia usar um modelo genérico ou desenvolver seu próprio. O programa precisa de quatro componentes. A primeira é a identificação de qualquer bandeira vermelha, atividades ou eventos que possam indicar que alguém está tentando cometer roubo de identidade. Isso pode variar de acordo com os negócios e a indústria. A empresa também deve ter um plano para detectar essas bandeiras vermelhas.

Alguns exemplosde bandeiras vermelhas podem incluir documentos suspeitos, atividade incomum da conta, consultas em uma conta ou avisos de agências de crédito. Também pode haver preocupações específicas para um negócio específico, como evidências de que alguém está usando informações de seguro falsificado para obter assistência médica ou a incapacidade de fornecer prova de propriedade para um lar ou veículo antes de pedir serviços.

Um plano de prevenção e ação deve fazer parte do programa sob a regra das bandeiras vermelhas, para garantir que a empresa toma medidas rápidas em casos de suspeita de roubo de identidade e trabalhe para fechar brechas óbvias. Finalmente, a empresa precisa se comprometer a atualizar o plano. As atualizações devem incluir novas informações e políticas e devem ocorrer regularmente. Isso mostra que o negócio está acompanhando problemas de roubo de identidade e tem planos para resolvê -los.

Identificando instituições financeiras como bancos e cooperativas de créditoé fácil, mas determinar que tipos de credores estão sujeitos à regra das bandeiras vermelhas é um pouco mais complicado. A regra abrange pessoas como veterinários, que podem fornecer serviços em crédito ou aceitar planos de pagamento. A maioria das empresas que permitem que as pessoas paguem posteriormente pelos serviços possam ser classificados como credores, variando de concessionários que a fatura após o fato a contadores que enviam contas para seus clientes. O escopo da regra das bandeiras vermelhas levou a vários atrasos na aplicação, pois os lobistas da indústria argumentaram que a conformidade seria difícil para pequenas empresas, particularmente as administradas por pessoas independentes.