O que é vida variável?

Vida variável é um tipo de seguro de vida inteira que se caracteriza por um valor em dinheiro flexível e um benefício por morte. O motivo da flexibilidade é que o pagamento associado a uma política de vida variável é governado pelo desempenho dos investimentos subjacentes que financiam a cobertura. A estrutura real desses tipos de políticas segue políticas comuns ao mercado monetário e às contas de ações tradicionais.

Embora uma política de vida variável não inclua fundos de renda fixa quando se trata de benefícios por morte e valor em dinheiro, a maioria das versões garante alguma taxa de cobertura, apesar do desempenho do mercado. Isto é particularmente verdade com o benefício da morte. Muitas vezes, a política identifica um valor mínimo de pagamento, mesmo que os investimentos subjacentes não estejam indo bem. Esta disposição ajuda a garantir ao tomador de seguro que pelo menos um retorno mínimo sobre a apólice será realizado.

Uma das vantagens de uma apólice de seguro de vida variável é que altos retornos sobre o valor da apólice não estão sujeitos a impostos até que os ganhos em dinheiro sejam realmente retirados. Isso é diferente dos fundos de ações e de títulos, onde os impostos são aplicados no momento em que os ganhos são realizados. Quando associado ao óbvio benefício do potencial ilimitado de acumular mais valor do que uma política de vida de taxa fixa, o modelo de vida variável se torna muito atraente.

No entanto, é importante observar que uma política de vida variável também envolverá os mesmos riscos associados ao investimento em ações e títulos. Isso significa que é uma boa idéia para o segurado monitorar ativamente as condições e o desempenho do mercado, a fim de estar ciente do valor atual da cobertura. Embora a apólice possa incluir disposições que garantam um retorno mínimo, é possível, com o tempo, pagar mais em prêmios do que o valor garantido. Deve-se tomar cuidado para pesar todos os fatores antes de optar por optar por uma apólice de seguro de vida variável.