Como me tornar um consultor de encerramento?
Torne-se um consultor de encerramento solicitando uma licença do governo ou se tornando um advogado. Os requisitos profissionais variam em todo o mundo, mas a maioria dos governos exige que os consultores de execução de hipotecas se registrem em um departamento de justiça ou procurador-geral depois de receberem os requisitos de treinamento. Nos EUA, a maioria dos estados aprovou legislação exigindo que qualquer especialista aconselhe famílias em risco de perder suas casas para execução duma hipoteca para obter uma licença especial de consultor de execução duma hipoteca concedida pelo escritório do procurador-geral local. Advogados com uma licença válida para exercer a advocacia são tipicamente isentos.
Existem dois tipos de licenciamento possíveis. Uma pessoa que deseja se tornar um consultor de encerramento de uma agência estabelecida precisaria obter uma licença de associado, também conhecida como licença de agente. Alguém que queira estabelecer seu próprio negócio de consultoria de encerramento ou propriedade exclusiva precisaria de uma licença independente.
O processo de inscrição necessário para se tornar um consultor de execução hipotecária inclui treinamento pré-licenciamento, vinculação e pagamento de taxas de licenciamento. Ele também inclui o envio de um aplicativo preenchido que inclui detalhes de negócios, histórico e outras qualificações, como experiência em imóveis ou empréstimos hipotecários. Muitas vezes, é necessário um exame de licenciamento. Depois de receber uma licença, o consultor de encerramento se registraria no governo local e começaria a praticar. As licenças normalmente expiram após um ano e devem ser renovadas anualmente, geralmente após a conclusão da educação continuada.
A educação pré-licenciamento inclui aproximadamente 15 a 25 horas de instrução on-line ou pessoalmente, conforme especificado pelos procuradores-gerais locais. Normalmente, 15% do treinamento abrange a ética profissional, uma vez que, no passado, alguns grupos de consumidores acusavam os consultores de execução duma hipoteca de caçar famílias e fraudá-las. A maioria dos governos, portanto, tomou medidas para garantir que os consultores sejam treinados em como ser justos e proteger os interesses dos proprietários. Aproximadamente, 30% do treinamento pré-licenciamento trata das leis de empréstimos hipotecários em todos os níveis do governo. Esta área de estudo inclui uma análise de quaisquer programas nacionais especiais projetados para ajudar os proprietários em risco de execução duma hipoteca.
As aulas restantes se concentram especificamente nos regulamentos e requisitos da vizinhança local, onde o candidato praticaria se tivesse sucesso na busca de se tornar um consultor de execução duma hipoteca. Ênfase especial é dada aos impostos, juros e outras maneiras pelas quais os proprietários de imóveis podem ser afetados financeiramente pela execução duma hipoteca ou por remédios para evitar a execução duma hipoteca. Se não for preenchido antes da apresentação de uma solicitação para se tornar um consultor de encerramento, todas as aulas deverão ser concluídas normalmente dentro de três meses após a inscrição.
Outros requisitos para se tornar um consultor de execução hipotecária incluem o envio de uma declaração financeira anual preparada por um contador certificado ao governo e a criação de uma conta fiduciária para manter qualquer dinheiro transferido entre clientes e credores. Aqueles com licenças independentes de consultor de execução duma hipoteca geralmente devem revisar as ações de associados e funcionários trimestralmente. Os licenciados independentes também devem obter um título por seus serviços em valores geralmente variando de US $ 75.000 a US $ 100.000 (dólares).
Muitos aspirantes sentem que se tornar um consultor de encerramento pode ser uma maneira gratificante de ajudar a sociedade, já que esses profissionais orientam as famílias que estão com dificuldades financeiras. A descrição do trabalho de um consultor de encerramento inclui tarefas como ajudar as famílias a interromper ou atrasar os procedimentos de encerramento, além de reduzir o impacto de um encerramento no relatório de crédito do cliente. Os consultores de encerramento também negociam acordos entre proprietários e bancos, economizando dinheiro para ser pago em uma conta fiduciária. Se os proprietários não cumpriram os empréstimos, um consultor também pode ajudar a reverter os padrões e procurar novos empréstimos.
Freqüentemente, os governos proíbem os consultores de encerramento de lidar com modificações de empréstimos e pedidos de falência para clientes. Os consultores também não podem adquirir a propriedade, mesmo que parcialmente, de imóveis sendo executados. Os consultores de encerramento também costumam ser proibidos de atuar como consultores de gestão financeira.