Quais são os diferentes trabalhos de consultor financeiro?
Os trabalhos de consultor financeiro podem variar dependendo do ambiente de trabalho, mas o trabalho básico é fornecer aconselhamento financeiro. Alguns consultores financeiros fornecem assistência financeira básica, ensinando habilidades como balanceamento de cheques, elaboração de orçamentos e administração básica de dinheiro. Às vezes, as organizações de consolidação da dívida têm empregos de conselheiro financeiro. Esses profissionais ajudam as pessoas a planejar orçamentos e financiar cronogramas para reduzir suas dívidas. Posições mais profissionais nesse campo podem incluir trabalho com consultoria tributária e de investimentos, planejamento para a aposentadoria. Os requisitos de educação variam de acordo com o tipo de cargo de conselheiro financeiro.
Os consultores financeiros que oferecem os serviços mais básicos podem ensinar às pessoas habilidades básicas de finanças pessoais, como redigir um orçamento ou reconciliar um talão de cheques. Esses trabalhos de conselheiro financeiro são comuns em campus universitários, instalações militares e através de organizações de assistência comunitária. As organizações da igreja e os escritórios do governo também costumam ter cargos de conselheiro financeiro. Esses consultores financeiros tentam fornecer às pessoas o conhecimento básico para gerenciar seu dinheiro e geralmente não vendem produtos financeiros adicionais aos clientes que aconselham. Essas posições geralmente exigem algum conhecimento contábil e, geralmente, certificações contábeis básicas, que variam de acordo com a jurisdição.
Muitos tipos de organizações de redução de dívida também contratam consultores financeiros. Esses trabalhos de consultor financeiro envolvem ensinar as pessoas a seguir um plano específico para se livrar das dívidas. Esses consultores financeiros geralmente começam pagando uma taxa para aprender o processo de ensino do programa específico de uma empresa. Os conselhos oferecidos por esses consultores financeiros geralmente são limitados aos inquilinos do programa. Muitas empresas contratam esses consultores financeiros sem experiência ou educação anterior, pois o treinamento normalmente é fornecido internamente; no entanto, aqueles com alguma formação em contabilidade ou que concluíram algumas aulas de contabilidade podem ter uma chance maior de conseguir um emprego.
Profissionais que oferecem aconselhamento em relação a investimentos, impostos e aposentadoria também trabalham em posições de aconselhamento financeiro. Essas posições geralmente exigem certificações e graus que lhes permitam oferecer consultoria financeira que outros consultores financeiros podem não estar qualificados para oferecer. Mesmo um contador público certificado (CPA) pode encontrar trabalho como consultor financeiro. A diferença é que o CPA pode oferecer consultoria tributária que outras pessoas nos empregos de consultor financeiro não podem.
Os consultores financeiros também podem encontrar trabalho em hospitais e outras organizações médicas. Os cuidados médicos podem ser bastante caros e os pacientes podem ter que encontrar maneiras de pagar custos que não são cobertos pelo seguro médico. Os conselheiros nessas posições podem ajudar as pessoas a estabelecer planos de pagamento que funcionem dentro de seus orçamentos, para ajudá-las a pagar as contas em tempo hábil e evitar repercussões negativas no crédito. Essas posições normalmente exigem que os candidatos tenham no mínimo um diploma do ensino médio, mas algumas instituições podem exigir um diploma de associado ou mesmo um diploma de bacharel, dependendo da natureza específica do trabalho.