Quais são os diferentes tipos de educação do devedor?
Os programas de educação do devedor fornecem informações sobre dívidas, gerenciamento de crédito responsável e questões de finanças pessoais para indivíduos. Alguns programas são projetados para ajudar as pessoas a entender como gerenciar adequadamente a dívida, para que possam controlar suas finanças pessoais. Em outros casos, um programa de educação de devedores pode ser direcionado especificamente a indivíduos que estão em processo de falência ou que buscam ajuda por meio de um plano de gerenciamento da dívida. Os cursos geralmente estão disponíveis em várias fontes, incluindo agências de serviços comunitários sem fins lucrativos e empresas de consultoria em crédito. Dependendo das leis de uma jurisdição específica, pode ser possível concluir on-line um curso de educação para devedores, embora em alguns lugares os participantes do curso devam fazer o curso em uma sala de aula tradicional.
Nos Estados Unidos, quando um indivíduo passa por falência, ele ou ela é obrigado a concluir um programa educacional em duas etapas. Na primeira fase, o devedor deve concluir o aconselhamento de crédito com uma organização de aconselhamento de crédito aprovada. Durante o aconselhamento de crédito, o devedor discutirá sua situação com um conselheiro, que pode apresentar várias opções para lidar com a dívida que não incluem a declaração de falência. O conselheiro também pode fornecer ao devedor informações básicas sobre orçamento e uso responsável do crédito.
Se o devedor decidir declarar falência, ele ou ela precisará concluir um curso de educação para devedores antes de receber uma quitação por falência. Nos casos em que um indivíduo solicita a falência do Capítulo 7, ele ou ela pode concluir a instrução do devedor logo após a apresentação de um caso. Quando um devedor solicita a falência do Capítulo 13, ele ou ela não pode concluir o programa de educação do devedor até o final de seu plano de pagamento. O curso de educação do devedor normalmente fornece informações mais detalhadas sobre gerenciamento de dinheiro e dívida, de modo a ajudar as pessoas a aproveitar ao máximo seu novo começo após a falência. A lei federal exige que aqueles que pedem falência façam esses cursos através de fornecedores aprovados e forneçam um certificado de conclusão do curso ao tribunal para receber uma quitação de sua dívida restante.
Alguns devedores preferem evitar a falência e, em vez disso, podem trabalhar com um consultor de crédito ou empresa de gestão da dívida para elaborar um plano alternativo de negociação ou pagamento da dívida. Em muitos casos, essas organizações ainda exigirão que o devedor conclua um programa educacional. O programa pode ser o mesmo que o oferecido àqueles que estão passando por falência ou pode refletir a filosofia da organização que fornece a educação ao devedor. Em ambos os casos, os devedores devem perguntar sobre os métodos de entrega do curso, já que muitos consultores de crédito agora oferecem programas on-line que podem ser concluídos na privacidade da casa do aluno.