O que um subscritor de crédito faz?

Um subscritor de crédito é um indivíduo empregado por uma empresa bancária ou financeira que tem a responsabilidade final de aprovar ou recusar os pedidos de crédito. As decisões preliminares para aprovar ou recusar um empréstimo são frequentemente tomadas pelo agente de empréstimos que aceita o pedido ou por um sistema de aprovação de crédito automatizado, mas as decisões normalmente não são finais até depois que o subscritor analisa o aplicativo. Os subscritores precisam avaliar os possíveis lucros que uma nova conta de crédito poderia gerar contra o risco de que o mutuário possa inadimplência no empréstimo. Os subscritores têm limites de aprovação e só podem revisar os pedidos de empréstimos que são para valores dentro de sua autoridade de empréstimos. Um subscritor de crédito experiente pode tomar decisões sobre grandes empréstimos em dólares, mas grandes empréstimos comerciais são normalmente revisados ​​por uma equipe de subscritores e executives em vez de apenas um indivíduo.

O processo de subscrição normalmente começa com o subscritor de crédito encomendando uma cópia do relatório de crédito do requerente e revisando -o para ver se a pontuação de crédito do requerente atende ao mínimo necessário para se qualificar para um empréstimo ou outro produto de crédito. Os subscritores podem obtiver exceções a requisitos mínimos de crédito se um candidato tiver circunstâncias atenuantes. O subscritor também analisa toda a documentação de apoio relacionada à situação financeira do mutuário, como cópias de declarações fiscais e recentes panos. Ao usar o relatório de crédito e os documentos de verificação de renda, o subscritor é capaz de calcular o nível de dívida / renda do requerente (DTI). As empresas financeiras têm limites de DTI e pessoas com níveis excessivos de dívida são inelegíveis para crédito adicional.

Aficiações de empréstimo que são garantidas por alguma forma de garantia, o créditoO subscritor deve determinar se a garantia possui valor suficiente para garantir o empréstimo. Os avaliadores externos são contratados para realizar avaliações de residências e propriedades comerciais, e o subscritor analisa o relatório do avaliador para garantir que o valor do empréstimo não exceda o valor da propriedade. Os subscritores também são responsáveis ​​por garantir que nenhum problema legal, como ônus não pagos, impeça o credor de garantir um empréstimo contra a garantia que está sendo prometida pelo mutuário. Depois de revisar as informações do mutuário e o relatório colateral, o subscritor pode aprovar o aplicativo, recusá -lo ou fazer uma contadora de um empréstimo por uma quantia menor.

Oficiais e candidatos de empréstimos têm o direito de recorrer da decisão do subscritor de crédito. Se for possível tomar um caso de que a decisão deve terminado, o subscritor original deve pedir a um subscritor sênior para revisar o aplicativo. Na maioria dos casos, a decisão do subscritor sênior sobre um recurso é final e Cannou ser contestado.