O que um consultor financeiro faz?
Um conselheiro financeiro é aquele que trabalha com indivíduos ou casais para ajudá-los a aprender melhor gestão financeira pessoal. Isso difere do papel de consultor financeiro, que também pode oferecer alguma forma de aconselhamento sobre dívidas, mas que geralmente oferece aos clientes conselhos sobre investimentos, fundos de aposentadoria e apólices de seguro, entre outros, e que podem receber comissão por essas vendas. Um conselheiro financeiro pessoal pode trabalhar por uma pequena taxa ou até mesmo ser gratuito para aqueles que se qualificam e, geralmente, não vende oportunidades de investimento.
Um consultor financeiro se reunirá com um cliente primeiro para ter uma idéia clara de suas finanças pessoais. O cliente deve trazer todos os itens relevantes, como extratos bancários, documentos de empréstimo, extratos de cartão de crédito, informações fiscais e faturas não pagas. O conselheiro, então, pegará todas essas informações e determinará o valor total da dívida do cliente, bem como seu patrimônio líquido. O consultor financeiro também pode executar uma verificação de relatório de crédito para obter informações sobre a pontuação de crédito atual e o histórico de crédito passado.
Depois que todas essas informações forem coletadas e analisadas, o consultor financeiro provavelmente ajudará o cliente a desenvolver um plano de pagamento para pagar as contas; alguns conselheiros podem até ligar para os credores e definir um cronograma de pagamento, desde que o cliente concorde em parar de usar o cartão de crédito. O conselheiro poderá aconselhar os clientes sobre quais contas pagar primeiro; por exemplo, alguém desejará pagar os impostos do governo primeiro para evitar a penhora de salários.
A consolidação da dívida também é comum, na qual o consultor de crédito entrará em contato com os credores para estabelecer um cronograma de pagamento e depois agrupar todas as dívidas em uma; o consumidor fará um pagamento mensal ao consultor de crédito em vez de a cada credor individual. Tenha cuidado ao escolher esta opção, no entanto, porque esse tipo de consolidação da dívida geralmente exige a destruição do crédito para consolidar a dívida; as taxas de juros também costumam ser muito altas. Certifique-se de selecionar um serviço de aconselhamento ao crédito sem fins lucrativos para consolidação da dívida, em vez de uma organização com fins lucrativos.
Um consultor financeiro pode trabalhar de forma independente ou como parte de um serviço maior de aconselhamento financeiro. É importante que os consultores financeiros desenvolvam relações profissionais e de confiança com os clientes, que podem um dia oferecer referências ou retornar para aconselhamento financeiro adicional. Muitas pessoas acham essa carreira ajudar outras pessoas a gerenciar finanças e pagar dívidas que é muito gratificante.