O que um conselheiro de empréstimo faz?
O consultor de empréstimos é um profissional financeiro que trabalha com pessoas com problemas para pagar um empréstimo atual ou com dificuldades para atender às qualificações necessárias para empréstimos mais tradicionais. Para esse fim, os consultores de empréstimos tentam proteger os interesses da instituição financeira, enquanto ainda encontram um meio de ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças de tal maneira que uma crise financeira possa ser evitada.
Para as pessoas que desejam obter um empréstimo, mas têm alguns problemas de crédito, o consultor de empréstimos avaliará os fatores relevantes da condição financeira atual e passada do mutuário. Como parte da avaliação, o consultor de empréstimos levará em consideração fatores como receita corrente versus despesas correntes, idade das informações negativas encontradas nos relatórios de crédito e incidência de pagamentos em atraso no último ano. Após a revisão, o consultor de empréstimos geralmente pode sugerir credores que concedem empréstimos a consumidores com crédito abaixo do ideal. Embora esses empréstimos tendam a ter uma taxa de juros mais alta, os termos geralmente são razoáveis e têm o potencial de ajudar o mutuário a melhorar a classificação de crédito, uma vez que o empréstimo tenha sido pago integralmente.
O aconselhamento sobre empréstimos também é estendido aos consumidores que atualmente têm empréstimos, mas encontram problemas para efetuar os pagamentos. O objetivo do consultor de empréstimos é explorar opções que permitirão ao consumidor evitar a inadimplência no empréstimo. Isso pode incluir trabalhar com o credor para refinanciar o saldo devedor, criando pagamentos mensais menores. Em outros casos, o consultor de empréstimos poderá autorizar um curto período de carência para permitir que o consumidor recupere os pagamentos atrasados. Geralmente, esse é o caso quando o consumidor passa por uma situação de crise, como a perda de um emprego ou um problema médico grave inesperado. O principal objetivo do consultor de empréstimos nessas situações é preservar a relação de trabalho entre credor e devedor, se possível.
Infelizmente, nem sempre é possível superar um revés financeiro, e a inadimplência de um empréstimo ocorre. Nessas circunstâncias, o consultor de empréstimo trabalhará com o cliente para iniciar o processo de aquisição da garantia usada para obter o empréstimo e conversão ou liquidação da garantia em dinheiro que pode ser usado para liquidar o saldo restante do empréstimo.