O que um diretor de portfólio faz?
Um diretor de portfólio possibilita às empresas que desejam fazer grandes compras investir em suas operações. Essa função geralmente é adequada para um profissional financeiro com experiência significativa e pode ser uma posição de alto executivo. O diretor da carteira é geralmente a pessoa que, com a ajuda dos sistemas de gerenciamento de riscos, decide se um mutuário deve ou não receber financiamento de uma instituição. Esse processo leva à subscrição de um empréstimo pelo diretor de empréstimos, que é essencialmente uma decisão de aceitar riscos e estender o financiamento necessário.
As funções de oficial de carteira geralmente incluem pesquisar e verificar potenciais devedores antes de aprovar qualquer fundo para distribuição. Esse processo de due diligence é necessário para garantir que uma empresa de financiamento não esteja herdando um risco excessivo que colocará a empresa em risco de perder o valor totalmente como resultado de uma inadimplência do cliente. Uma empresa de financiamento normalmente possui procedimentos de gerenciamento de risco, para que um diretor de carteira esteja bem ciente dos critérios exigidos para um empréstimo. Essas práticas podem incluir limites nos valores dos empréstimos, condições de empréstimos e restrição de empréstimos a mutuários com um determinado padrão de crédito. Os empréstimos podres ainda podem ser emitidos devido a uma chamada de julgamento inadequada feita pelo indivíduo.
Além dos méritos de um cliente novo ou existente, um diretor de carteira também deve examinar a saúde dos mercados financeiros e da economia antes de emitir um empréstimo. Os mercados de crédito podem se tornar especialmente mais rígidos, o que significa que os padrões e os custos para receber financiamento aumentam quando há um nível maior de inadimplência circulando entre os mutuários. É mais provável que o risco que os subscritores assumam nesse ambiente seja considerado inadequado. Posteriormente, os executivos da carteira provavelmente avaliarão se a quantidade de risco nos mercados desqualifica determinados tomadores de empréstimos de receberem empréstimos. Se um oficial decide subscrever o financiamento, é provável que o faça quando as taxas de juros associadas ao empréstimo forem altas.
Existem diferentes estágios envolvidos para se tornar um diretor de portfólio. Antes de se tornar um oficial sênior, por exemplo, um profissional de finanças pode servir vários anos como um oficial de empréstimo júnior e apoiar o papel de um profissional mais experiente. O papel de um oficial de crédito também envolve a formação de relacionamentos com os clientes e o atendimento das necessidades dessas empresas. Esses relacionamentos geralmente são simbióticos e dependem um do outro. As empresas podem precisar de financiamento para crescer e adquirir os materiais necessários, enquanto os executivos do portfólio podem receber bônus vinculados à quantidade de volume de negócios produzido.