O que um oficial de portfólio faz?
Um oficial de portfólio possibilita que as empresas que procuram fazer grandes compras investem em suas operações. Esse papel geralmente é adequado para um profissional financeiro com experiência significativa e pode ser uma posição alta executiva. O oficial de portfólio geralmente é a pessoa que, com a ajuda de sistemas de gerenciamento de riscos, decide se um mutuário deve ou não receber financiamento de uma instituição. Esse processo leva à subscrição de um empréstimo pelo oficial de empréstimo, que essencialmente é uma decisão de aceitar riscos e estender o financiamento necessário.
Os deveres do oficial de portfólio geralmente incluem a pesquisa e a verificação de potenciais tomadores de empréstimos antes de aprovar quaisquer fundos para distribuição. Esse processo de due diligence é necessário para garantir que uma empresa de financiamento não esteja herdando riscos excessivos que colocarão a empresa em risco de perder o valor como resultado de um padrão de um cliente. Uma empresa de financiamento normalmente possui procedimentos de gerenciamento de riscos para que uma portaO Folio Officer está bem ciente dos critérios necessários para um empréstimo. Essas práticas podem incluir limites nos valores do empréstimo, condições de empréstimos e restringir empréstimos aos mutuários com um determinado padrão de crédito. Os empréstimos ruins ainda podem ser emitidos devido a um julgamento inadequado feito pelo indivíduo.
Além dos méritos de um cliente novo ou existente, um oficial de portfólio também deve examinar a saúde dos mercados financeiros e da economia antes de emitir um empréstimo. Os mercados de crédito podem ficar especialmente apertados, o que significa que os padrões e o custo para receber o aumento do financiamento, quando há um nível maior de inadimplência circulando entre os mutuários. É mais provável que o risco de que os subscritores assumam em tal ambiente seja considerado inadequado. Posteriormente, os oficiais de portfólio provavelmente avaliarão se a quantidade de risco nos mercados desqualifica certos BorroWers de receber empréstimos. Se um oficial decidir subscrever financiamento, é provável que ele faça isso quando as taxas de juros associadas ao empréstimo forem altas.
Existem diferentes estágios envolvidos em se tornar um oficial de portfólio. Antes de se tornar um oficial sênior, por exemplo, um profissional financeiro pode servir vários anos um oficial de empréstimo júnior e apoiar o papel de um profissional mais experiente. O papel de um oficial de empréstimo também envolve a formação de relacionamentos com clientes e atendimento às necessidades desses negócios. Esses relacionamentos geralmente são simbióticos e dependem um do outro. As empresas podem precisar de financiamento para crescer e comprar os materiais necessários, enquanto os oficiais de portfólio podem receber bônus vinculados à quantidade de volume de negócios produzido.