O que um consultor de seguros faz?
Os consultores de seguros auxiliam pessoas físicas e jurídicas na compra de apólices de seguro. Geralmente, um consultor de seguros se concentra no marketing de um tipo de produto, como seguro de saúde, seguro de vida ou seguro de propriedade. Alguns consultores são funcionários em tempo integral de empresas de seguros, enquanto outros são agentes independentes que trabalham com muitos clientes diferentes.
Os consultores são responsáveis por proteger seus clientes contra futuras dificuldades financeiras. Esses indivíduos se reúnem com os clientes e discutem os ativos e passivos do cliente. Um consultor de seguros deve calcular quanta cobertura de seguro um cliente precisa para substituir ou reparar um imóvel, se ele for danificado, perdido ou roubado. Com os produtos de seguro de vida, os consultores calculam quanto dinheiro os beneficiários do segurado precisariam para quitar as dívidas do segurado e compensar a perda de renda do segurado. Da mesma forma, os consultores fornecem aos clientes informações sobre o tipo de despesas com assistência médica que uma unidade individual ou familiar pode enfrentar ao longo do tempo.
Tendo determinado as necessidades do cliente, um consultor de seguros deve encontrar apólices de seguro adequadas para apresentar. Idealmente, uma apólice deve fornecer ao segurado ampla cobertura, mas o custo da apólice deve estar dentro da faixa que o cliente possa pagar razoavelmente. Os consultores empregados por uma empresa específica podem ter apenas uma pequena variedade de produtos para recomendar, enquanto agentes independentes normalmente podem vender apólices em nome de muitas empresas de seguros diferentes. Boas habilidades de vendas são importantes para um consultor, porque em muitos países as empresas de seguros competem agressivamente pelos clientes. Um consultor pode vender políticas para indivíduos ou grupos de clientes através de planos patrocinados pelo empregador.
Depois de convencer um cliente a comprar uma política, um consultor deve preencher um aplicativo no qual as informações do cliente estão listadas. Em muitos casos, o consultor de seguros precisa coletar o prêmio inicial inicial do cliente e enviar o pagamento junto com o aplicativo ao provedor de seguros. Uma empresa de seguros pode rejeitar um pedido de um indivíduo ou entidade de alto risco. Em alguns casos, os consultores precisam fazer a ligação entre o subscritor de seguros e o requerente até que um compromisso seja acordado em termos de custo e nível de cobertura.
Além de solicitar novas vendas, a maioria dos consultores se reúne regularmente com os clientes existentes para determinar se as necessidades dessas pessoas foram alteradas. Às vezes, contratos antigos são substituídos por novas políticas se o cliente e o orientador concordam que o nível de cobertura da política antiga não é mais suficiente. Além disso, os consultores fazem recomendações aos clientes sobre a compra de novos tipos de apólices à medida que entram em diferentes estágios de sua vida, como a compra de anuidades para criar renda de aposentadoria.
Normalmente, um consultor de seguros é pago com comissões vinculadas aos prêmios da apólice. Existem regulamentos em muitos países que impedem os consultores de deliberadamente fazer com que os clientes comprem seguros desnecessários com a intenção de gerar comissão extra. O pessoal de vendas de seguros geralmente é licenciado e as pessoas que agem de maneira antiética podem ser multadas ou retiradas de suas licenças.