O que é um consultor de gerenciamento financeiro?
Um Financial Management Advisor (FMA) é alguém que preencheu os requisitos estabelecidos pelo Canadian Securities Institute (CSI) para esta designação no setor financeiro do Canadá. A CSI interrompeu a designação em 1 de dezembro de 2008 e a substituiu por um novo padrão de acreditação, o programa Chartered Professional Strategic Wealth®. Embora a designação do Financial Management Advisor não seja mais oferecida, a CSI permitiu que indivíduos que já haviam concluído os requisitos recebessem a designação. Como qualquer consultor financeiro, um Consultor de Gerenciamento Financeiro credenciado atua como planejador financeiro para empresas e indivíduos, fornecendo aconselhamento financeiro por uma taxa, comissão ou uma porcentagem dos ativos.
O programa de certificação do Financial Management Advisor foi baseado nos cursos exigidos e nos exames patrocinados pelo CSI. Para receber a designação das FMA, um profissional financeiro deve ter concluído o curso com pelo menos uma pontuação de 60% antes de fazer os seis exames para concluir o processo de certificação. O programa era semelhante à designação Certified Financial Planner, disponível nos Estados Unidos, Canadá e em vários outros países.
Como parte do programa de certificação FMA, cada profissional teve que treinar por mais de 500 horas, realizando cursos em instituições de empresas de ensino superior e de ensino particular. Os cursos podem ser concluídos em ambientes tradicionais de sala de aula ou através de programas de ensino à distância. Todos os exames foram supervisionados pelo CSI para finalizar a certificação como consultor de gerenciamento financeiro.
Depois de certificado, um consultor de gerenciamento financeiro poderia fornecer aos clientes aconselhamento e planejamento financeiro. O planejamento financeiro pode incluir a coleta de dados, o planejamento de metas financeiras, o desenvolvimento de um plano financeiro e o monitoramento do progresso de um cliente. Um planejador financeiro que possua uma designação FMA pode consultar os clientes sobre planejamento patrimonial, opções de aposentadoria financeira, gerenciamento de ativos, planejamento educacional, opções tributárias e gerenciamento de riscos.
Em certos casos, um consultor também pode ajudar um cliente a esclarecer o status financeiro para fins fiscais ou legais. Um consultor registrado também ajuda os clientes a planejar metas financeiras de curto e longo prazo, enquanto prepara um portfólio de investimentos que atenda às necessidades de famílias e empresas. O conselho de um especialista financeiro pessoal geralmente oferece tranqüilidade para indivíduos que enfrentam riscos financeiros.
Tarefas adicionais de um Consultor de Gerenciamento Financeiro incluem consultoria com clientes sobre questões regulatórias, éticas e legais referentes a finanças. Em algumas empresas, os consultores financeiros ajudam no marketing e na retenção de clientes. Muitas pessoas procuram aconselhamento de especialistas para garantir uma plataforma financeira estável para a aposentadoria. Além disso, uma empresa privada pode procurar contratar um consultor financeiro para ajudar os funcionários com economia, planejamento imobiliário e planejamento de aposentadoria. Os consultores de gerenciamento financeiro também estão em demanda para explicar a complexidade de produtos de investimento e opções financeiras para indivíduos e empresas privadas.