O que é um consultor financeiro registrado?
Um consultor financeiro registrado fornece consultoria aos clientes sobre investimentos, impostos, seguros, aposentadoria e outros assuntos financeiros. Um consultor financeiro registrado pode se especializar em fornecer conselhos em uma categoria, como planejamento imobiliário ou produtos de seguro. Ele também pode conter outros tipos de certificações ou designações profissionais que o autorizam a vender certos tipos de produtos financeiros. Normalmente, o termo "registrado" significa que uma agência governamental concedeu a uma pessoa uma licença para prestar um serviço; Nesse caso, seriam serviços financeiros. Uma pessoa que procura um consultor financeiro registrado ou consultor de investimentos pode entrar em contato com uma agência governamental para descobrir se alguém apresentou uma queixa contra um determinado consultor.
Há uma distinção entre um consultor financeiro registrado e um consultor de investimentos. Um consultor financeiro registrado pode fornecer conselhos sobre planejamento financeiro, enquanto um consultor de investimentos não. Consultores de investimento normalmente fornecem advogadogelo apenas em investimentos. Além disso, alguns consultores de investimento fornecem apenas conselhos sobre certos tipos de investimentos, como fundos de hedge, ações ou algum outro veículo de investimento. Por outro lado, um consultor financeiro ou planejador financeiro pode fornecer conselhos em várias áreas, como impostos, aposentadoria, seguro e investimentos.
Normalmente, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) exige que um consultor de investimentos se registre na SEC se a pessoa gerenciar mais do que uma quantia especificada de dinheiro. Se o consultor de investimentos gerenciar menos do que o valor especificado, o único registro necessário é com a agência regulatória estadual no estado em que o consultor conduz negócios. Portanto, um consultor financeiro registrado não é necessariamente obrigado a se registrar na SEC ou em um estado, desde que o consultor financeiro não gerencie investimentos em nome dos clientes. RegA istração ou licenciamento de profissionais financeiros geralmente depende dos tipos de serviços ou produtos que a pessoa oferece.
Também é importante estar ciente das diferenças na forma como um consultor financeiro registrado ou consultor de investimentos é pago. Os diferentes métodos de pagamento incluem comissões, uma taxa horária, uma porcentagem dos ativos sob gestão ou uma taxa fixa. Cada método de pagamento pode influenciar as recomendações que um consultor fornece a um cliente. É por isso que é importante para um cliente entender o método de pagamento.
Se uma pessoa afirma ser um consultor financeiro registrado, uma pessoa poderá confirmar o registro com uma agência governamental ou com a entidade privada que forneceu essa designação. Uma organização privada que fornece certificações profissionais também pode fornecer informações sobre os cursos necessários para obter a certificação. Também pode fornecer informações sobre os requisitos educacionais contínuos para seus consultores financeiros. O ouA ganização também pode disponibilizar informações sobre as queixas de que outras pessoas podem ter apresentado um consultor específico. Finalmente, pode ser capaz de conscientizar o público se um consultor específico permanece em boa posição com a organização.