O que é um consultor financeiro registrado?
Um consultor financeiro registrado oferece consultoria aos clientes sobre investimentos, impostos, seguros, aposentadoria e outros assuntos financeiros. Um consultor financeiro registrado pode se especializar em fornecer consultoria em uma categoria, como planejamento imobiliário ou produtos de seguros. Ele também pode possuir outros tipos de certificações ou designações profissionais que lhe dão o direito de vender certos tipos de produtos financeiros. Normalmente, o termo "registrado" significa que uma agência governamental concedeu a uma pessoa uma licença para prestar um serviço; nesse caso, seriam serviços financeiros. Uma pessoa que procura um consultor financeiro ou consultor de investimentos registrado pode entrar em contato com uma agência governamental para descobrir se alguém apresentou uma queixa contra um consultor em particular.
Há uma distinção entre um consultor financeiro registrado e um consultor de investimentos. Um consultor financeiro registrado pode fornecer conselhos sobre planejamento financeiro, enquanto um consultor de investimentos não. Os consultores de investimentos geralmente fornecem conselhos apenas sobre investimentos. Além disso, alguns consultores de investimento fornecem apenas conselhos sobre certos tipos de investimentos, como fundos de hedge, ações ou algum outro veículo de investimento. Por outro lado, um consultor financeiro ou planejador financeiro pode oferecer aconselhamento em várias áreas, como impostos, aposentadoria, seguros e investimentos.
Normalmente, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) exige que um consultor de investimentos se registre na SEC se a pessoa administrar mais do que uma quantia especificada em dinheiro. Se o consultor de investimentos gerenciar menos do que o valor especificado, o único registro necessário será na agência reguladora estadual no estado em que o consultor conduz negócios. Portanto, um consultor financeiro registrado não é necessariamente obrigado a se registrar na SEC ou em um estado, desde que o consultor financeiro não gerencie investimentos em nome dos clientes. O registro ou licenciamento governamental de profissionais da área financeira geralmente depende dos tipos de serviços ou produtos que a pessoa oferece.
Também é importante estar ciente das diferenças na forma como um consultor financeiro ou consultor de investimentos é pago. Os diferentes métodos de pagamento incluem comissões, uma taxa horária, uma porcentagem dos ativos sob administração ou uma taxa fixa. Cada método de pagamento pode influenciar as recomendações que um consultor fornece a um cliente. É por isso que é importante que um cliente entenda o método de pagamento.
Se uma pessoa alegar ser um consultor financeiro registrado, poderá confirmar o registro em uma agência governamental ou com a entidade privada que forneceu essa designação. Uma organização privada que fornece certificações profissionais também pode fornecer informações sobre os cursos necessários para obter a certificação. Também pode fornecer informações sobre requisitos educacionais contínuos para seus consultores financeiros. A organização também pode disponibilizar informações sobre reclamações que outras pessoas podem ter apresentado contra um consultor específico. Por fim, pode ser capaz de conscientizar o público se um consultor específico permanece em boas condições com a organização.