O que é um ajustador de seguro independente?
Indivíduos e empresas possuem vários tipos de seguros para se proteger contra perdas ou responsabilidades. Se um evento, como incêndio, tempestade ou acidente resultar em perda, a parte afetada, chamada de reclamante, registra uma reclamação junto à companhia de seguros. A reivindicação é então entregue a um ajustador de reivindicações, também conhecido como ajustador de perdas, para investigar e negociar um acordo. Enquanto algumas companhias de seguros têm ajustadores em sua equipe, muitas empresas optam por usar um ajustador de seguro independente, que é um contratado independente, para processar reivindicações.
O avaliador de seguros independente é responsável por investigar a reivindicação, revisar os termos da apólice de seguro, negociar acordos se a reivindicação for considerada válida e autorizar pagamentos ao reclamante. Uma investigação geralmente inclui entrevistar o requerente e quaisquer testemunhas, revisar os relatórios do hospital e da polícia e examinar qualquer dano à propriedade. O avaliador pode consultar contratados, médicos, advogados ou quaisquer outros profissionais para determinar uma solução apropriada. Todas as evidências, incluindo fotos, declarações e estimativas, são enviadas em um relatório à empresa.
Não há diploma universitário dedicado a reivindicações de seguros, ajustes ou acordos. Muitas empresas aceitam ajustadores com diplomas do ensino médio e pouca ou nenhuma faculdade e, em seguida, fornecem treinamento no local de trabalho. Em alguns casos, empregos anteriores podem ser benéficos na obtenção de trabalho como um ajustador de seguro independente. Por exemplo, uma enfermeira ou outro profissional médico traria a experiência necessária no tratamento de reclamações médicas, enquanto um policial ou gerente de oficina de automóveis pode fazer um ótimo ajustador para reclamações de veículos. Os cursos nas áreas de contabilidade, engenharia ou arquitetura também são benéficos para avaliar certos tipos de reivindicações.
Nos EUA, Canadá, Austrália e muitas outras jurisdições, os requisitos de licenciamento e educação continuada são ditados por estados ou províncias regionais. Alguns estados dos EUA têm poucos requisitos, enquanto outros exigem educação pré-licenciamento e pontuações mínimas em testes de proficiência padronizados. Outras áreas, como Flórida e Nova Escócia, oferecem diferentes níveis de licenças, exigindo diferentes níveis de conhecimento. As jurisdições que requerem licenciamento geralmente também determinam a educação continuada periódica. Seja mandatado ou não, esse é um componente essencial para manter atualizado o ajustador de seguro independente sobre mudanças médicas e tecnológicas, bem como decisões legais que afetam a maneira como as reclamações devem ser tratadas.
Há muitas vantagens em usar um ajustador de seguro independente. É difícil para uma empresa manter um número suficiente de avaliadores para auxiliar na ocorrência de eventos catastróficos importantes, como tornados, inundações ou furacões. O uso em uma empresa de ajustamento de seguros independente também permite que uma companhia de seguros possa escolher entre um grupo de profissionais com diferentes especialidades. As companhias de seguros que seguram propriedades ou negócios internacionalmente se beneficiam do uso de contratados independentes, familiarizados com as leis locais e que possuem licenças nos países onde as reclamações estão sendo investigadas.