Como faço para calcular juros de anuidade?

Quando você investe em uma anuidade, coloca uma quantia fixa de dinheiro em um veículo de investimento no início ou no final de vários períodos de tempo fixo. No final da duração do investimento, você obtém o valor de maturidade da anuidade, que é o valor que você investiu mais juros. Para encontrar a quantidade de juros de anuidade, primeiro você precisa calcular o valor de maturidade da anuidade e depois subtrai -lo pela quantidade de dinheiro investiu. Para fazer esses cálculos, você precisa saber o valor do dinheiro por pagamento, o número de pagamentos, a duração de cada período de pagamento e a taxa de juros.

Você pode facilmente entender o conceito por trás do cálculo de juros da anuidade se conhece os juros compostos básicos. Quando você investe dinheiro em uma conta que acumula juros compostos, você obtém juros sobre o principal e os juros acumulados anteriormente. Em outras palavras, a quantidade de juros que você obtém no final de cada período aumenta, quanto mais seu dinheiro fica no veículo de investimento.

Por exemplo, se você tiver US $ 100 em dólares que receberão 5 % de juros anualmente, no final do primeiro ano, terá US $ 105. No final do segundo ano, você receberá 5 % de juros em US $ 105, o que significa que você terá US $ 110,25. Seu dinheiro aumentará apenas US $ 5 no primeiro ano, mas aumentará US $ 5,25 no segundo ano. A quantidade de juros que você obtém aumenta com o tempo e pode calcular o valor do seu investimento no final de qualquer período usando a seguinte fórmula: investimento inicial x (1 + taxa de juros por período) número de períodos . Em nosso exemplo, o cálculo para o segundo ano é: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.

Com anuidades, você precisa realizar cálculos mais sofisticados porque adiciona dinheiro a cada período. Você pode usar a fórmula de juros compostos para calcular cada pagamento separadamente, mas um cálculo tão longoUlações podem se tornar incontroláveis. Para cálculos mais fáceis, use esta fórmula: valor de maturidade da anuidade = pagamento por período x [((1+taxa de juros por período) Número de períodos - 1) / taxa de juros por período]. Depois de encontrar o valor da maturidade, você deve usar apenas esta fórmula simples para encontrar o interesse da anuidade: valor de maturidade - (número de períodos x pagamento por período).

Digamos que você investe US $ 100 no final de cada ano em uma anuidade que tem uma vida de oito anos a uma taxa de juros de 5 % ao ano. Você pode calcular o valor de maturidade conectando os números na fórmula: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954.91. No final de oito anos, depois de contribuir com US $ 100 no final de cada ano, você terá US $ 954,91. Em outras palavras, neste caso, seu interesse de anuidade nos oito anos será 954,91 - (8 x 100) = 154,91, ou US $ 154,91 USD.

Nesses exemplos, assumimos que você faz pagamentos no final de cada período, queé o cálculo básico da anuidade. No entanto, algumas anuidades têm pagamentos no início de cada período. Nesse caso, a fórmula para calcular o valor de maturidade da anuidade se torna: pagamento por período x [((1 + taxa de juros por período) número de períodos + 1 - 1) / taxa de juros por período]. Além disso, assumimos que a anuidade é um investimento, mas algumas anuidades assumem a forma de uma promessa de dar pagamentos por um certo período de tempo - loterias ou pensões, por exemplo. Ao calcular anuidades reais, você também precisa supor a taxa de juros, porque a taxa de juros flutua.