Como faço para ganhar dinheiro com uma política de doações?

As apólices de doação são contratos de seguro de vida que fornecem ao segurado um benefício de vida que assume a forma de pagamento em dinheiro. O segurado pode descontar em uma apólice de doação preenchendo e enviando a documentação de retirada à companhia de seguros que escreveu a apólice. Em alguns países, como os Estados Unidos, os segurados também podem descontar em uma política de doação contratando o agente que vendeu o contrato.

As apólices de seguro de vida simples fornecem aos beneficiários do contrato um pagamento em dinheiro após a morte do segurado. A companhia de seguros financia esses pagamentos exigindo que os segurados paguem prêmios mensais. As políticas de doações funcionam da mesma forma, exceto que os prêmios mensais geralmente são maiores e algumas empresas até cobram o prêmio na forma de um pagamento único. Uma parte do prêmio é destinada a fornecer benefícios de seguro de vida, mas o restante do prêmio entra em uma conta em dinheiro que paga uma taxa de retorno fixa ou variável. Normalmente, um segurado pode descontar em uma política de doação em um ponto específico no futuro.

Em alguns casos, os prêmios da apólice de doação são investidos em contas de juros simples. Nesse caso, os fundos podem ser acessados ​​rapidamente quando o tomador do seguro faz uma solicitação de retirada. Algumas companhias de seguros investem prêmios em fundos mútuos ou contas de valores mobiliários, caso em que um corretor deve vender os valores mobiliários quando o tomador do seguro faz o pedido para descontar a apólice. As leis de valores mobiliários variam, mas em muitos países, leva três dias ou mais para que a parte vendedora receba os recursos de uma venda de valores mobiliários. Posteriormente, a empresa de seguros deve desembolsar os recursos para o tomador do seguro, para que todo o processo de retirada possa levar mais de uma semana para ser concluído.

As políticas de doações variam de país para país. Nos Estados Unidos, os segurados normalmente não podem descontar em uma apólice de doação até 10, 20 ou 30 anos após a data da compra. Muitas políticas de doações no Reino Unido estão vinculadas a hipotecas e o tomador do seguro só pode descontar a apólice se os fundos forem usados ​​para pagar um empréstimo à habitação. Em alguns casos, os fundos mantidos nas apólices de doação só podem ser acessados ​​se o tomador do seguro suportar certos tipos de custos médicos ou ficar desabilitado.

Geralmente, qualquer pessoa que sacar uma política de doação deve assinar um formulário de retirada e indicar o motivo da retirada. Embora as retiradas sejam normalmente permitidas apenas em determinadas circunstâncias, algumas políticas incluem disposições que permitem ao segurado fazer retiradas prematuras. Na maioria dos casos, as retiradas prematuras resultam em multas que podem esgotar o montante fixo que o segurado recebe. Além disso, as políticas de doações em alguns países recebem tratamento tributário especial, o que significa que os prêmios aumentam o imposto diferido. Os segurados geralmente precisam lidar com uma nota fiscal significativa como resultado do recebimento de uma apólice.