Como faço para determinar o valor dos títulos de poupança?
Um título de poupança é um título emitido por um tesouro do governo e, quando os investidores compram títulos de poupança, estão essencialmente emprestando dinheiro ao governo. Existem outros tipos de títulos chamados títulos municipais que funcionam de maneira diferente dos títulos de poupança. Alguns governos historicamente emitiram títulos de poupança para aumentar o capital para gastos em larga escala, como gastos militares em tempos de guerra. Embora exija um pouco de matemática, as pessoas podem determinar o valor dos títulos de poupança, desde que conheçam o tipo de título, as taxas de juros, a denominação e as datas principais associadas aos títulos.
A maioria dos títulos de poupança é categorizada com base na data em que foram oferecidos pelo governo. Por exemplo, os tipos comuns de títulos de capitalização dos Estados Unidos são A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE e I. Esses tipos são listados em ordem cronológica, o que significa que o primeiro tipo emitido pelo governo era A. Normalmente, o valor de um título de capitalização do tipo A, B, C, D, F, G, H, HH ou J é o valor nominal do título, o que significa que um dólar de US $ 50 (USD) o título valeria US $ 50. Os títulos de poupança emitidos de 1941 até o presente, no entanto, podem valer uma quantia diferente do valor nominal.
Você pode usar calculadoras on-line patrocinadas pelo governo para determinar facilmente o valor dos títulos de poupança. Outra maneira fácil de determinar seu valor é levá-los ao seu banco ou cooperativa de crédito. Normalmente, você pode resgatar um título de poupança em qualquer instituição financeira federal, independentemente de onde ele foi comprado.
Se você deseja calcular o valor dos títulos de poupança sem a assistência de uma calculadora ou banco on-line, precisa das seguintes informações: tipo de título ou série, denominação, data de emissão, data atual e data de vencimento. Você também precisará conhecer as taxas de juros mensais pela vida útil do título. Se você estiver interessado em resgatar um título de poupança que ainda não atingiu sua data de vencimento, pode ser necessário deduzir uma penalidade do valor final.
A parte complicada do cálculo do valor dos títulos de poupança é que eles acumulam juros mensalmente, e a taxa de juros pode mudar com frequência. Dependendo do tipo de título, pode haver duas taxas usadas para determinar a taxa composta: uma taxa fixa e uma taxa de inflação. Como resultado, pode ser necessário configurar um algoritmo complexo para determinar o verdadeiro valor atual da ligação. Uma versão simplificada da fórmula seria semelhante à seguinte.
Começando com o mês emitido, calcule o valor do título. Por exemplo, suponha que você comprou um título de poupança em janeiro de 1981. Para determinar o valor do título em fevereiro de 1981, você calcularia: ([valor inicial] x [taxa de juros mensal]) + [valor inicial] = [valor para fevereiro ] Repita para cada mês até o presente. Isso pode ficar bastante confuso quando você precisa calcular o valor de um título de 30 anos, principalmente porque a taxa de juros geralmente muda de mês para mês, mas você pode configurar uma planilha para executar todos os cálculos, se você souber o taxa de juros.
Depois de calcular o valor atual, lembre-se de subtrair as multas por resgate antecipado. Alguns títulos de poupança têm uma data de vencimento. Quando você tenta resgatar o título antes desta data, pode ser penalizado com juros de vários meses. Lembre-se também de que talvez você precise pagar o imposto de renda ao resgatar certos títulos de poupança.