Como faço para lidar com uma disputa com uma agência de crédito?

Não é incomum descobrir que informações imprecisas foram registradas no seu relatório de crédito e a natureza do erro pode ser significativa o suficiente para afetar adversamente sua capacidade de solicitar empréstimos ou ser aprovada para aplicativos baseados em crédito. As possíveis complicações de um relatório de crédito com defeito podem ser evitadas através de uma disputa por escrito com uma agência de crédito, a fim de corrigir o erro. O processo padrão de disputa de crédito geralmente exige uma carta completamente escrita, informando seu caso às várias partes envolvidas na denúncia das informações erradas e na inclusão de qualquer informação pertinente.

Resolver uma disputa com uma agência de crédito envolve um procedimento bastante simples. A maneira correta e mais eficiente de resolver uma disputa com uma agência de crédito, se as informações estão relacionadas a uma disputa por cartão de crédito ou outros erros, é notificá-la por escrito. Você pode disputar uma dívida com a agência de crédito escrevendo uma carta de disputa de crédito que informe o erro e explique claramente por que você acredita que seja. A carta deve não apenas ser enviada à agência de crédito, mas também ao provedor de informações, que pode ser uma empresa de cartão de crédito se a disputa envolver um cartão de crédito, para que as informações incorretas não sejam relatadas novamente.

Uma carta que descreva sua disputa com uma agência de crédito deve fornecer seu nome e endereço, além de sua declaração e explicação do erro. Juntamente com a carta de controvérsia preenchida, você deve incluir quaisquer documentos relevantes, como declarações e verificações que apóiem ​​sua posição. Você também pode anexar uma cópia do relatório de crédito com as informações imprecisas destacadas. A carta preenchida pode ser enviada à agência de crédito por correio certificado, com um pedido de recibo de devolução.

Sua disputa com uma agência de crédito está sob controle da agência desde o momento em que ela recebe a carta até a conclusão da investigação, geralmente em 30 dias. As informações que a agência de crédito recebe de você também serão encaminhadas para a empresa que forneceu as informações incorretas, que devem revisar o erro, investigar o problema e informar a agência de crédito de suas descobertas. Se o provedor de informações descobrir que liberou informações imprecisas, deverá relatar o erro a todas as agências de crédito.

Depois que todas as investigações tiverem sido processadas, a agência de crédito enviará uma carta com sua decisão, juntamente com uma cópia atualizada do seu relatório de crédito, se as informações em questão foram consideradas um erro, e as informações de contato do provedor de informações. Se a disputa de crédito for considerada válida, a agência de crédito notificará todos os que solicitaram e tiveram acesso ao seu relatório de crédito nos últimos 6 meses após as correções, a seu pedido. Eles também podem enviar cópias gratuitas do seu relatório de crédito atualizado aos empregadores que solicitaram um nos últimos dois anos.

Uma disputa com uma agência de crédito nem sempre pode terminar com resultados satisfatórios. Se a agência de crédito não concordar com suas descobertas, você tem a opção de enviar uma declaração de 100 palavras sobre a disputa à agência. A declaração será adicionada ao seu arquivo e relatório de crédito. Por uma taxa, a agência de crédito também pode enviar seu extrato para todos os que visualizaram recentemente seu relatório de crédito.