Como faço para reparar um histórico de crédito adverso?

Um histórico de crédito adverso pode assombrar qualquer pessoa que esteja tentando comprar um carro ou casa, e consertar seu histórico de crédito é fundamental para muitas pessoas que tiveram um passado financeiro difícil. Enquanto isso leva tempo, um histórico de crédito adverso pode ser reparado. Algumas das etapas óbvias para reparar o histórico de crédito estão pagando as contas em dia, mantendo pelo menos 70% de um cartão de crédito aberto e pagando quaisquer taxas inadimplentes. Outro fator que afeta o histórico de crédito é a documentação incorreta, como o histórico de crédito dizendo que uma conta não foi paga quando realmente era, portanto, é importante solicitar e verificar seu histórico de crédito. Embora as garantias de falências e impostos possam arruinar um histórico de crédito e não possam ser retirados diretamente do seu relatório de crédito, ainda é possível reparar seu histórico de crédito.

O gerenciamento responsável dos cartões de crédito é o primeiro passo para reparar um histórico de crédito adverso. Isso significa que todas as contas devem ser pagas em dia. Se houver taxas que não possam ser pagas no prazo ou que estejam atualmente em atraso, elas deverão ser pagas o mais rápido possível. Todos os cartões de crédito também devem ter cerca de 70% de sua linha de crédito aberta, o que significa que um cartão de crédito de US $ 1.000 dólares (USD) deve ter US $ 700 abertos para uso. Se o cartão de crédito precisar ser usado e mais de 30% do crédito total for necessário, pague o valor rapidamente para liberar esses 70% o mais rápido possível.

Os relatórios de crédito geralmente estão corretos, mas um único erro pode fazer com que um histórico de crédito adverso pareça ainda pior. Erros comuns podem incluir menção de inadimplência em empréstimos, pagamentos em atraso ou ultrapassar um limite de crédito, mesmo se você pagou os valores apropriados no prazo e não ultrapassou seu limite de crédito. Ajuda a solicitar um relatório de histórico de crédito, revisar todos os itens negativos e fazer referência cruzada a eles. Se houver algum item incorreto, ligue para a empresa do cartão de crédito e informe alguém. Mesmo que todos os itens negativos estejam corretos, você pode consultar seus hábitos de gastos e descobrir exatamente o que está impedindo sua pontuação de crédito.

Falências, penhoras fiscais, execuções hipotecárias e cobranças são devastadoras, mesmo para aqueles com excelente crédito, principalmente porque esses itens não serão removidos do seu histórico de crédito por anos. Embora esses itens não possam ser apagados, mostrar que você é responsável por seu crédito ajudará a reverter um histórico de crédito adverso. Se não for possível obter um cartão de crédito regular, obtenha um cartão de crédito protegido ou que exija garantias. O gerenciamento responsável de um cartão de crédito regular ou seguro mostrará as agências de crédito que você está trabalhando para reparar seu crédito adverso e elas começarão a aumentar sua pontuação de crédito.