Como denunciar fraude bancária?
A fraude bancária é uma atividade ilegal que afeta negativamente as instituições financeiras e os indivíduos e empresas que fazem negócios com essas instituições. Fraudes desse tipo podem assumir várias formas, com alguns esquemas iniciados por pessoas que trabalham em bancos e outros originados com outros fora das estruturas das instituições para realizar transações não autorizadas. Felizmente, é possível identificar e denunciar fraudes bancárias, possivelmente levando à prisão e condenação do indivíduo ou entidade culpado pela atividade fraudulenta.
Os clientes bancários costumam relatar fraudes bancárias diretamente a seus bancos, uma medida que geralmente leva a uma investigação interna que eventualmente se expande para incluir agências policiais e possivelmente agências comerciais nacionais. Os relatórios geralmente são acionados pelo reconhecimento de algum tipo de atividade incomum que envolve as contas bancárias de um cliente, geralmente uma conta poupança ou corrente. Uma vez relatado, o banco normalmente tomará medidas para proteger os interesses do cliente e o próprio banco, o que, por sua vez, inicia a investigação.
Se for determinado que a atividade não autorizada que envolve a conta bancária não se deve a algum tipo de erro administrativo, é provável que a instituição relate fraude bancária a um departamento de polícia local e outras agências policiais que possam ser necessárias para rastrear e, eventualmente, localizar o indivíduos responsáveis pela atividade fraudulenta. Organizações comerciais, como a Federal Trade Commission (FTC) nos Estados Unidos, também podem ser notificadas e envolvidas na investigação em andamento, dependendo da natureza das transações fraudulentas. Por exemplo, se a atividade envolver a remoção ilegal de ações de uma conta de investimento, a FTC ou uma de suas contrapartes em outros países poderá cooperar com a aplicação da lei para rastrear a origem da transação e, com sorte, identificar o autor.
Às vezes, os funcionários do banco podem perceber algo incomum em uma conta bancária antes que o cliente esteja ciente de um problema. Freqüentemente, a atividade suspeita é colocada em algum tipo de padrão de retenção enquanto o banco tenta entrar em contato com o cliente para verificar se a transação é legítima. Se o cliente indicar que a transação não foi iniciada ou aprovada, o banco tomará as medidas necessárias para denunciar a fraude bancária às autoridades competentes, além de interromper o processamento da transação.
Se a fraude é percebida pela primeira vez por um indivíduo ou um funcionário do banco, é importante denunciar a fraude bancária o mais rápido possível. Permitir que mais tempo passe dificulta cada vez mais a aplicação da lei rastrear a origem da transação e identificar quem iniciou a tentativa. Por esse motivo, uma resposta rápida tem uma chance muito maior de isolar a origem da fraude e possivelmente impedir que outros indivíduos e bancos sejam vítimas.