Como faço para relatar fraude bancária?
A fraude bancária é uma atividade ilegal que tem um impacto negativo nas instituições financeiras e nos indivíduos e empresas que fazem negócios com essas instituições. A fraude desse tipo pode assumir várias formas, com alguns esquemas iniciados por pessoas que trabalham em bancos e outras originárias de outras pessoas fora das estruturas das instituições para realizar transações não autorizadas. Felizmente, é possível identificar e relatar fraude bancária, possivelmente levando à prisão e condenação do indivíduo ou entidade que é culpado da atividade fraudulenta.
Os clientes do banco geralmente relatam fraudes bancárias diretamente aos seus bancos, um movimento que geralmente leva a uma investigação interna que eventualmente se expande para incluir agências policiais e possivelmente agências comerciais nacionais. Os relatórios geralmente são desencadeados pelo reconhecimento de algum tipo de atividade incomum que envolve as contas bancárias de um cliente, geralmente uma conta de poupança ou corrente. Uma vez relatado, o banco normalmente levará STEPS para proteger os interesses do cliente e do próprio banco, que por sua vez lança a investigação.
Se estiver determinado que a atividade não autorizada envolvendo a conta bancária não se deva a algum tipo de erro clerical, é provável que a instituição relate fraude bancária a um departamento de polícia local e outras agências policiais que possam ser necessárias para rastrear e, eventualmente, localizar os indivíduos responsáveis pela atividade fraudulenta. Organizações comerciais, como a Federal Trade Commission (FTC) nos Estados Unidos, também podem ser notificadas e envolvidas na investigação em andamento, dependendo da natureza das transações fraudulentas. Por exemplo, se a atividade envolver remover ilegalmente ações de uma conta de investimento, a FTC ou uma de suas contrapartes em outras nações poderá cooperar com a aplicação da lei para rastrear a origem da transação e, esperançosamente, identificar o THE Originador.
Às vezes, os funcionários do banco podem notar algo incomum com uma conta bancária antes que o cliente esteja ciente de um problema. Freqüentemente, a atividade suspeita é colocada em algum tipo de padrão de retenção, enquanto o banco tenta entrar em contato com o cliente para verificação de que a transação é legítima. Se o cliente indicar que a transação não foi iniciada ou aprovada, o banco tomará medidas para relatar fraudes bancárias às autoridades apropriadas, além de interromper o processamento da transação.
Se a fraude é notada pela primeira vez por um indivíduo ou um funcionário do banco, é importante relatar fraudes bancárias o mais rápido possível. Permitir que mais tempo passe torna cada vez mais difícil para a aplicação da lei rastrear a origem da transação e identificar quem iniciou a tentativa. Por esse motivo, uma resposta rápida tem uma chance muito melhor de isolar a origem da fraude e possivelmente impedir que outros indivíduos e bancos se tornemg vítimas.